 ▲ 서울시내 은행 ATM기의 모습 © 뉴시스 |
브레이크뉴스 문홍철 기자= 은행이 앞으로 점포폐쇠를 하기 위해서는 공동점포·소규모점포·이동점포·창구제휴 등 대체점포를 우선적으로 마련해야 한다.
금융위원회는 지난 12일 열린 ‘제5차 은행권 경영·영업 관행·제도 개선 실무작업반 회의’에서 이 같은 내용의 ‘은행 점포폐쇄 내실화 방안’을 논의·확정했다고 13일 밝혔다.
금융위에 따르면 그동안 은행들은 점포폐쇄 결정에 앞서 사전영향평가를 실시하고, 점포폐쇄 결정시 대체수단을 마련하도록 ‘점포폐쇄 공동절차’를 운영하고 있었다. 그러나 해당 절차에도 불구하고 폐쇄 점포수가 꾸준히 증가하면서 공동절차가 실효성 있게 운영될 필요성이 있다는 일부 지적이 있었다.
이에 은행들은 사전영향평가가 제 기능을 할 수 있도록 점포폐쇄를 결정하기 전에 점포 이용고객들의 의견을 수렴할 수 있는 절차를 마련하고, 의견수렴 결과를 반영해 대체수단 조정, 영향평가 재실시 또는 점포폐쇄 여부를 재검토하는 절차를 마련해야 한다.
사전영향평가 및 의견수렴청취 결과, 금융소비자에 미치는 영향이 크다고 판단될 경우 원칙적으로 점포를 유지해야 하며, 부득이하게 점포폐쇄를 결정하더라도 금융소비자가 기존 점포폐쇄 이후에도 큰 불편없이 금융서비스를 지속적으로 받을 수 있도록 적절한 대체수단을 마련해야 한다.
이때, 은행은 내점고객 수와 고령층 비율 등을 종합적으로 고려해 소규모점포, 공동점포, 우체국·지역조합 등과의 창구제휴 또는 이동점포를 대체수단으로 마련해야 한다.
단, 금융소비자가 겪게 되는 불편·피해의 정도가 크지 않는 등 예외적인 경우에 한해 고기능무인자동화기기(STM)도 대체수단으로 활용가능한다. STM을 대체수단으로 활용하는 경우에는 안내직원을 두거나 STM 사용방법에 대하여 교육을 실시해야 한다.
또한, 은행은 그동안 점포폐쇄시 무인자동화기기(ATM)을 대체수단으로 활용해 왔다. 하지만, ATM의 경우 현금 입·출금 등 아주 기본적인 업무는 가능하나, 예·적금 신규가입 등 은행의 창구업무를 온전히 대체할 수 없으므로 점포폐쇄에 따른 대체수단으로는 앞으로 활용할 수 없다.
아울러 사전영향평가에 참여하는 평가자 중 외부전문가를 기존 1인에서 2인으로 확대하고, 외부전문가 2인 중 1인은 점포폐쇄 지역의 의견을 반영할 수 있게끔 지역인사로 선임해야 한다. 사전영향평가항목에서 은행의 수익성 또는 성장가능성과 관련된 항목은 제외하고 금융소비자의 불편 최소화와 관련된 비중을 확대해야 한다.
금융위는 점포폐쇄 과정에서 금융소비자에게 전달되는 정보가 제한적이었다는 점에서 이번 ‘내실화 방안’을 통해 점포폐쇄와 관련된 정보의 범위·내용을 확대, 소비자의 알권리도 한층 더 강화할 계획이다.
그동안 점포폐쇄가 결정되면 폐쇄일로부터 3개월 전부터 점포 이용고객에게 문자, 전화, 우편, 이메일 등을 통해 폐쇄일자, 사유 및 대체수단 등 기본정보를 제공했다. 앞으로는 기본정보에 더해 사전영향평가 주요내용, 대체점포 외 추가적으로 이용가능한 대체수단, 점포폐쇄 이후에도 문의할 수 있는 담당자 연락처 등을 추가로 제공해야 한다.
연 1회 실시하고 있는 점포폐쇄 관련 경영공시를 연 4회(분기별 1회)로 확대하고, 신설 또는 폐쇄되는 점포수 뿐만 아니라 폐쇄일자, 폐쇄사유 및 대체수단을 추가로 제공해야 한다. 이와 같은 점포폐쇄 정보를 금융소비자가 은행별로 비교할 수 있도록 점포 신설·폐쇄현황 비교정보를 은행연합회 소비자포털 홈페이지를 통해 공시해야 한다.
점포폐쇄에 따른 금융소비자의 불편 및 피해가 최소화될 수 있도록 금융소비자에게 실질적으로 도움이 되는 지원방안도 마련된다.
은행은 소비자보호 전담부서를 통해 점포폐쇄 이후 금융소비자에 미치는 영향을 사후적으로 평가할 수 있는 절차를 마련하고, 소비자의 불편 또는 피해가 해소되지 않고 지속되는 경우, 대체점포를 재지정하거나, 대체수단을 추가로 마련하는 등 대응방안을 마련해야 한다.
은행 자체적으로 폐쇄되는 점포 고객을 대상으로 향후 발생할 불편 및 피해를 보상할 수 있는 직접적인 지원방안도 제공해야 한다. 일례로, 폐쇄점포 고객을 대상으로 예금 또는 대출상품에 일정기간 우대금리를 제공하거나, 각종 수수료를 면제해주는 방안을 고려해 볼 수 있다.
이번 ‘내실화 방안’을 통해 마련된 개선방안은 ‘은행 점포폐쇄 관련 공동절차’ 개정을 통해 오는 5월 1일부터 시행될 예정이다. 단, 5월 1일 이전에 점포폐쇄가 결정되거나 점포가 폐쇄되는 경우에도 일부 사항을 제외하고 동 ‘내실화 방안’을 적용해야 한다.
경영공시와 관련된 제도개선사항은 ‘은행업감독업무시행세칙’을 개정해 올 2분기부터 적용할 수 있도록 추진할 계획이다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Banks can't close stores without a major jeopardy from May.. Consumers' right to know is also strengthened
Financial Services Commission discusses and finalizes measures to strengthen bank store closures...minimizes damage to consumers
Break News Reporter Moon Hong-cheol= In order for banks to close stores in the future, they must first prepare alternative stores such as joint stores, small stores, mobile stores, and window partnerships.
The Financial Services Commission announced on the 13th that it had discussed and finalized the “measures to strengthen bank store closures” at the “5th Bank Management, Business Practices, and System Improvement Working Group Meeting” held on the 12th.
According to the Financial Services Commission, banks have been operating a “store closure joint procedure” to conduct a preliminary impact assessment prior to a store closure decision and to prepare alternative means when a store closure decision is made. However, as the number of closed stores steadily increased despite the procedure, some pointed out that the joint procedure needs to be operated effectively.
In order to ensure that the pre-impact assessment can function properly, banks have prepared a procedure to collect the opinions of store users before deciding to close a store, and reflect the results of collecting opinions to adjust alternative means, re-conduct the impact assessment, or A procedure for reviewing the closure should be established.
As a result of preliminary impact assessment and opinion collection and listening, if it is judged that the impact on financial consumers is significant, in principle, the store should be maintained. Appropriate alternative means must be provided.
At this time, banks should comprehensively consider the number of customers and the proportion of the elderly, etc., and prepare small-scale stores, joint stores, window partnerships with post offices, local cooperatives, etc., or mobile stores as alternative means.
However, only in exceptional cases, such as when the degree of inconvenience or damage experienced by financial consumers is not great, STM can be used as an alternative. If STM is used as an alternative means, guide staff should be assigned or training should be conducted on how to use STM.
In addition, banks have been using unmanned automated machines (ATMs) as an alternative method when closing stores. However, in the case of ATM, very basic tasks such as cash deposit and withdrawal are possible, but it cannot completely replace bank teller services such as new deposits and savings accounts, so it cannot be used as an alternative means following store closures in the future.
In addition, among the evaluators participating in the preliminary impact assessment, the number of external experts should be expanded from one to two, and one of the two external experts should be appointed as a local person to reflect the opinions of the store closure area. Excluding items related to the bank's profitability or growth potential from the prior impact assessment items, the weight related to minimizing inconvenience to financial consumers should be increased.
Given that the information delivered to financial consumers during the store closure process was limited, the FSC plans to further strengthen consumers’ right to know by expanding the scope and content of information related to store closures through this ‘substantiation plan’.
In the meantime, when a store closure was decided, basic information such as the date of closure, reasons for closure, and alternative means was provided to customers using the store three months before the closure date through text, phone, mail, or e-mail. In the future, in addition to the basic information, it is necessary to additionally provide the main contents of the preliminary impact assessment, alternative means available in addition to alternative stores, and the contact information of the person in charge who can make inquiries even after the store is closed.
The management disclosure related to store closures, which has been conducted once a year, should be expanded to 4 times a year (once per quarter), and the number of stores newly opened or closed, as well as the date of closure, reason for closure, and alternative means should be additionally provided. Comparative information on new store openings and closures should be disclosed on the consumer portal website of the Federation of Banks so that financial consumers can compare store closure information by bank.
In order to minimize inconvenience and damage to financial consumers due to store closures, support measures that are practically helpful to financial consumers will be prepared.
Banks, through a department dedicated to consumer protection, prepare procedures to evaluate the impact on financial consumers ex post after store closures, and if consumer inconvenience or damage persists without being resolved, the bank may re-designate an alternative store or use alternative means. Additional countermeasures must be prepared.
Banks should also provide direct support measures to compensate for inconveniences and damages that may occur in the future to customers of stores that are closed on their own. For example, it is possible to consider providing preferential interest rates for deposits or loan products for a certain period of time to customers of closed stores or exempting various fees.
The improvement measures prepared through this 'substantialization plan' will be implemented from May 1 through the revision of the 'joint procedures related to bank branch closures'. However, even if a decision is made to close a store before May 1st, or if a store is closed, this 'substantialization plan' must be applied, except for some items.
System improvements related to management disclosure are planned to be implemented from the second quarter of this year by amending the ‘Detailed Enforcement Rules for Supervision of Banking Business’.
