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브레이크뉴스 문홍철 기자= 정부가 가계부채와 부동산 시장의 고리를 끊어내기 위해 ‘부동산과 금융의 절연’을 선언하며, 고강도 관리 방안을 내놓았다.
수도권 및 규제지역 내 다주택자의 주택담보대출 만기 연장을 원칙적으로 불허하고, 가계부채 총량 증가율을 경상성장률의 절반 이하인 1.5% 수준으로 억제하기로 했다.
이억원 금융위원장은 1일 정부서울청사에서 관계부처 합동 ‘가계부채 점검회의’를 개최하고 이 같은 내용을 골자로 한 ‘2026년도 가계부채 관리방안’을 발표했다.
이번 대책의 핵심은 다주택자에 대한 금융 압박이다. 정부는 오는 17일부터 수도권 및 규제지역 내 아파트를 담보로 대출을 받은 다주택자(2채 이상 보유자 및 임대사업자)에 대해 만기 연장을 원칙적으로 금지한다. 관행적으로 이뤄지던 만기 연장을 막아 다주택자의 매물 출회를 유도하겠다는 취지다.
단, 임차인이 거주 중인 경우에는 임대차 계약 종료 시까지 예외적으로 만기를 연장해 임차인을 보호한다. 또한, 무주택자가 해당 주택을 매수할 경우, 실거주 의무를 유예해 주는 등 시장 충격을 완화하기 위한 보완책도 병행된다.
아울러 정부는 올해 가계부채 증가율 목표치를 지난해(1.7%)보다 낮은 1.5%로 설정했다. 이는 올해 경상성장률 전망치(4.9%)의 절반에도 못 미치는 수준이다. 중장기적으로는 2030년까지 GDP 대비 가계부채 비율을 80% 수준까지 낮추겠다는 로드맵을 제시했다.
특히, 지난해 관리 목표를 크게 초과한 새마을금고에 대해서는 올해 관리 목표를 ‘+0원’으로 설정하는 초강수 페널티를 부여했다. 사실상 신규 대출을 동결시킨 셈이다.
주담대 비중을 제한하는 ‘주담대 별도 관리목표’를 신설해 금융기관이 기타 대출을 줄이고 주담대를 늘리는 편법을 차단하기로 했다.
대출 규제 위반에 대한 감시와 처벌도 대폭 강화된다. 사업자 대출을 받아 아파트를 사는 등 용도 외 유용이 적발될 경우, 기존에는 해당 금융회사의 사업자 대출만 제한됐으나 앞으로는 전 금융권의 모든 대출(가계대출 포함)이 금지된다. 제한 기간 역시 최대 10년(2차 적발 시)으로 확대된다.
그간 규제 사각지대에 있던 온라인투자연계금융업(P2P금융)에도 LTV 규제와 주택가격별 대출 한도 규제가 도입된다. 오는 2일부터 온투업권 주담대에는 규제지역 40%, 비규제지역 70%의 LTV가 적용되며, 25억 원 초과 주택의 경우 대출 한도가 2억 원으로 제한된다.
금융위는 즉시 시행 가능한 조치들은 바로 착수하고, 행정지도나 법령 개정이 필요한 과제들도 이달 내 마무리할 계획이다. 투기 목적의 비거주 1주택자에 대한 추가 대출 규제와 DSR 적용 대상 확대 등 추가 대책도 예고했다.
이억원 금융위원장은 “최근 레버리지를 활용한 투기적 대출수요가 부동산 시장으로 지속 유입되며 주택시장을 자극하고 있다”며 “대출을 활용한 일부 개인들의 주택 투기·투자 수요와 주택담보대출을 손쉬운 이자장사 수단으로 인식하는 금융회사의 대출 취급 유인이 이러한 악순환을 만들어 내고 있다”고 지적했다.
이어 “이러한 악순환의 고리를 끊고 ‘망국적 부동산 공화국’의 오명에서 벗어나기 위해서는 부동산 시장과 금융의 과감한 절연이 절실한 시점”이라며 “이번에 발표되는 2026년도 가계부채 관리방안은 부동산 시장과 금융의 절연을 통해 금융이 ‘우리 경제의 대전환’을 이끌어 나가기 위한 출발점이 될 것이다”고 덧붙였다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. 구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Government ‘Severs ties with real estate and finance’... Bans mortgage maturity extensions for multi-home owners in the Seoul metropolitan area
The government has unveiled high-intensity management measures, declaring a "severance of ties between real estate and finance" to break the link between household debt and the real estate market.
It has decided to prohibit, in principle, mortgage maturity extensions for multi-home owners in the Seoul metropolitan area and regulated zones, and to curb the growth rate of total household debt to 1.5%—less than half of the nominal growth rate.
On the 1st, Financial Services Commission Chairman Lee Won-geon held a joint "Household Debt Review Meeting" with relevant ministries at the Government Complex Seoul and announced the "2026 Household Debt Management Plan," which outlines these measures.
The core of these measures is financial pressure on multi-home owners. Starting on the 17th, the government will, in principle, prohibit maturity extensions for multi-home owners (those owning two or more properties and rental business operators) who have taken out loans secured by apartments in the Seoul metropolitan area and regulated zones. The aim is to induce multi-home owners to put their properties on the market by blocking maturity extensions that had been practiced as a matter of custom.
However, in cases where a tenant is currently residing in the property, the maturity date will be exceptionally extended until the lease contract expires to protect the tenant. Additionally, supplementary measures to mitigate market shocks will be implemented in parallel, such as waiving the obligation of actual residency for non-homeowners purchasing the property.
Furthermore, the government has set this year's target for household debt growth at 1.5%, lower than last year's 1.7%. This falls short of even half of this year's projected nominal growth rate (4.9%). In the mid-to-long term, a roadmap was presented to reduce the household debt-to-GDP ratio to 80% by 2030.
In particular, a drastic penalty was imposed on Saemaul Geumgo (Members' Cooperatives), which significantly exceeded last year's management targets, by setting this year's target at "+0 won." This effectively amounts to freezing new loans.
A "separate management target for mortgage loans" was newly established to limit the proportion of mortgage loans, aiming to prevent financial institutions from using loopholes to reduce other loans while increasing mortgage loans.
Monitoring and penalties for violations of lending regulations will also be significantly strengthened. If misuse of funds—such as using a business loan to purchase an apartment—is detected, previously only the business loan from the relevant financial institution was restricted; however, going forward, all loans across the entire financial sector (including household loans) will be prohibited. The restriction period will also be extended to a maximum of 10 years (upon a second offense).
LTV regulations and loan limit restrictions based on housing prices will also be introduced to the peer-to-peer (P2P) lending sector, which has previously been in a regulatory blind spot. Starting on the 2nd, LTV ratios of 40% in regulated areas and 70% in non-regulated areas will apply to mortgage loans in the P2P sector, and the loan limit for homes exceeding 2.5 billion won will be capped at 200 million won.
The Financial Services Commission plans to immediately implement measures that can be carried out right away and finalize tasks requiring administrative guidance or legislative amendments within this month. Additional measures were also announced, including further loan restrictions on non-resident single-home owners engaging in speculative activities and an expansion of the scope of DSR application.
Financial Services Commission Chairman Lee Won-geon pointed out, “Recently, speculative loan demand utilizing leverage has been continuously flowing into the real estate market, stimulating the housing market.” He added, “This vicious cycle is being created by the housing speculation and investment demand of some individuals using loans, combined with the incentives for financial institutions to handle loans by viewing mortgage loans as an easy means of making money from interest.”
He continued, “To break the chain of this vicious cycle and shed the stigma of a ‘ruinous real estate republic,’ a decisive severance of ties between the real estate market and finance is urgently needed.” He further stated, “The household debt management plan for 2026, to be announced this time, will serve as a starting point for finance to lead a ‘great transformation of our economy’ through this separation of the real estate market and finance.”
