 |
브레이크뉴스 문홍철 기자= 기존 가계부채 국제통계에 집계되지 않는 전세보증금을 고려할 경우, 작년 국내 가계부채는 3000조원에 육박하는 것으로 조사됐다.
한국경제연구원은 6일 ‘전세보증금을 포함한 가계부채 추정 및 시사점’ 분석을 통해 이 같이 밝혔다.
한경연에 따르면 최근 5년간(2017~2022년) 전세보증금을 포함한 가계부채는 700조원 넘게 불어난 것으로 나타났다. 한경연의 추정 결과, 전세보증금은 2017년 말 770조9000억원에서 2022년 말 1058조3000억원으로 5년 만에 287조4000억원(37.3%) 증가했다.
여기에 금융기관 대출 등을 합하면, 총 가계부채는 동기간 2221조5000억원에서 2925조3000억원으로 703조8000억원(31.7%) 늘어났다.
특히, 한경연은 2020년∼2021년 중 임대차 3법 시행 등에 따른 전세금 급등, 코로나19로 인한 생계비 등 대출증가로 가계부채가 크게 증가했다고 분석했다.
이와 관련, 2021년 기준 한국의 가계부채 비율은 100.0%를 넘는 수준(105.8%)으로 통계확보가 가능한 OECD 31개국 중 4위를 기록했다.
전세보증금을 가계부채에 포함할 경우 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 156.8%로 높아져 스위스(131.6%)를 제치고 OECD 31개국 중 1위로 올라간다. 주요 선진국(G5)인 영국(86.9%), 미국(76.9%), 일본(67.8%), 프랑스(66.8%), 독일(56.8%)은 GDP 대비 가계부채 비율이 100% 미만이다.
리나라 가계들은 대출규모가 클 뿐만 아니라, 소득 대비 부채 비율도 높아 상환여력이 취약한 것으로 나타났다. 2021년 현재 한국의 가처분소득(소득에서 세금, 사회보장부담금 등 제외) 대비 가계부채 비율주7)은 206.5%로 통계확보가 가능한 OECD 34개국 중 6위로 상위권이다.
문제는 우리나라 가계들은 대출규모가 클 뿐만 아니라, 소득 대비 부채 비율도 높아 상환여력이 취약하다는 점이다. 2021년 현재 한국의 가처분소득(소득에서 세금, 사회보장부담금 등 제외) 대비 가계부채 비율은 206.5%로, 통계확보가 가능한 OECD 34개국 중 6위로 상위권이다.
전세보증금을 가계부채에 포함할 경우 한국의 가처분소득 대비 가계부채 비율은 303.7%로 가계부채가 가처분소득 보다 3배 이상 커져 OECD 34개국 중 1위로 올라간다. 주요 선진국(G5)인 영국(148.4%), 프랑스(124.3%), 일본(115.4%), 독일(101.5%), 미국(101.2%)의 가처분소득 대비 가계부채 비율은 100~150% 수준이다.
또한, 국내 가계대출은 비교시점인 2017년에 비해 2022년 현재 변동금리 대출 비중이 증가한 것으로 나타났다. 대출 잔액 기준으로 2017년 말 66.8%를 차지했던 변동금리 대출은 2022년 12월만 76.4%로 9.6%p 늘었다. 신규대출 중 변동금리 대출 비중도 동기간 중 64.3%에서 75.3%로 11.0%p 증가했다.
한경연은 현재 정책당국이 DSR 규제 강화 등 자금공급 억제를 강화하고 있으나, 이는 근본적인 대출 수요를 줄이지 못한다는 점에서 실효성에 한계가 있다고 지적했다.
실제, 2022년 DSR 규제가 확대되자, 규제에 포함되지 않는 다른 고금리 대출이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 카드대출 상품 중 DSR 규제 대상인 카드론 증가율은 전년대비 2.3%에 그쳤지만, 규제권 밖에 있는 리볼빙과 현금서비스는 각각 19.7%, 4.3% 증가했다.
한경연 추광호 경제정책실장은 “가계부채는 언제든지 우리경제의 뇌관이 될 수 있는 상황”이라며 “자산시장 연착륙으로 대출수요를 안정적으로 관리하는 한편, 규제개혁과 세제개선 등 기업활력 제고를 통한 양질의 일자리 창출로 가계소득의 증진과 금융방어력 확충을 꾀할 필요가 있다”고 주장했다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Han Kyung -yeon, last year's domestic household debt charter deposit included 3,000 trillion won
1.5 times more than the economy..Household repayment room is very insufficient
Break News Reporter Moon Hong-cheol= Considering the deposit of chartered deposits that are not counted in the existing household debt statistics, domestic household debt was close to 3,000 trillion won last year.
The Korea Economic Research Institute announced on the 6th in an analysis of household debt and implications, including charter deposits.
According to Han Kyung -yeon, household debt, including deposits of charter, for the last five years (2017-2022), has been over 700 trillion won. As a result of the estimation of Han Kyung -yeon, the deposit increased by 287.40 trillion won (37.3%) in five years from 770 trillion won at the end of 2017 to 1058 trillion won at the end of 2022.
In addition, the total household debt increased by 703 trillion won (31.7%) from 2221 trillion won to 2925 trillion won in the same period.
In particular, Han Kyung -yeon analyzed that household debt increased significantly due to the increase in loans such as the surge in rent due to the enforcement of the 3rd Lease 3 Act between 2020 and 2021 and the living expenses caused by Corona 19.
In this regard, as of 2021, Korea's household debt ratio was ranked fourth among 31 OECD countries that could secure statistics, accounting for more than 100.0%(105.8%).
If the charter deposit is included in the household debt, the ratio of household debt to GDP will increase to 156.8%, surpassing Switzerland (131.6%), to the top among 31 OECD countries. The UK (86.9%), the United States (76.9%), Japan (67.8%), France (66.8%), and Germany (56.8%), the major developed countries (G5), have less than 100%of GDP.
Linara households not only had a large loan, but also had a high debt ratio to income. As of 2021, Korea's disposable income (excluding income from income to taxes, social security charges, etc.) is ranked 6th among 34 OECD countries that can secure statistics at 206.5%.
The problem is that Korean households are not only large in size, but also have a high debt ratio to income. As of 2021, the ratio of household debt compared to Korea's disposable income (excluding income from income to taxes, social security charges) is 206.5%, ranking 6th among 34 OECD countries that can secure statistics.
If the charter deposit is included in the household debt, the household debt ratio to the disposable income of Korea is 303.7%, which is more than three times larger than the disposable income of household debt, which is ranked first among 34 OECD countries. The percentage of household debt is 100 ~ 150%of the main developed countries (G5), France (124.3%), Japan (115.4%), Germany (101.5%), and the US (101.2%).
In addition, domestic household loans increased the proportion of variable rate loans as of 2022 compared to 2017. The floating interest rate loans, which accounted for 66.8%at the end of 2017 based on the loan balance, increased 9.6%p to 76.4%in December 2022. The proportion of variable interest rate loans among new loans also increased 11.0%p from 64.3%to 75.3%.
Han Kyung -yeon pointed out that the policy authorities are currently strengthening the restraint of funding, such as strengthening DSR regulations, but there is a limit to effectiveness in that it does not reduce fundamental loan demand.
In fact, as DSR regulations expanded in 2022, other high interest rate loans that were not included in the regulation increased significantly. Card loans, which are subject to DSR regulations, were only 2.3%year -on -year, but rebolling and cash services outside regulatory rights increased 19.7%and 4.3%, respectively.
Han Kyung -yeon, head of the economic policy department at Chu Kwang -ho, said, “Household debt can be a primer of our economy at any time.” It is necessary to promote household income and expand financial defense. ”
