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브레이크뉴스 문홍철 기자= 내년 1월 1일부터 보이스피싱 등 비대면 금융사고 피해를 입을 경우, 은행으로부터 피해금액 일부를 배상받을 수 있게 된다.
금융감독원은 26일 은행은 내년 1월 1일부터 ‘책임분담기준에 따른 자율배상'을 개시할 예정이라고 밝혔다.
앞서 금감원과 19개 은행(국민, 신한, 하나, 우리, SC제일, 씨티, 산업, 기업, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, 카카오, 케이, 토스)은 비대면 금융사고 예방을 위한 FDS 시행과 사고피해에 대한 자율배상 기준(비대면 금융사고 책임분담기준)의 이행을 약속하는 협약을 체결한 바 있다.
배상 대상은 제3자가 이용자 동의 없이 권한 없는 전자금융거래를 실행해 이용자에게 금전적 손해를 발생시킨 비대면 금융사고다. 내년부터 발생한 사고여야 하며, 전자금융거래법 범주 내에서 보이스피싱 등 통신사기의 일부도 포함한다.
배상절차는 피해발생 본인계좌가 있는 은행에 배상 신청이 가능하며, 은행의 사고조사(피해사실 및 피해환급금액 확인 등), 책임분담기준에 따른 배상비율 결정, 배상금액 지급 순으로 진행된다.
피해가 발생한 본인명의 계좌가 개설돼 있는 각 은행의 상담창구에 전화해 △신청서(은행 발급) △통신사기피해환급금 결정내역 확인서(금융감독원 발급) △필수 증빙서류(수사기관 결정문, 경위서 등) △통화·문자메시지 내역 등 기타 증빙서류를 은행에 제출해야 한다.
이번 책임분담기준 도입으로 신분증 노출 또는 악성앱 설치 등 그간 이용자 중과실로 간주돼 배상을 받지 못했던 피해에 대해 배상받을 수 있는 방안이 마련된 것이다.
단, 이용자가 개인정보를 휴대폰에 저장하거나 사기범에게 제공하는 등 직·간접적으로 사고발생에 기여한 경우 피해배상은 제한적으로 이뤄지게 됩니다.
그러나 이용자가 은행 제공 사고예방 장치를 이용했거나 사고 발생을 인지한 즉시 은행에 해당 사실을 통지하는 등의 피해예방 노력을 한 경우 배상비율이 상향될 수 있다.
은행도 사고 예방을 위한 강력한 대책을 적극 도입·운영했다면 배상비율을 하향하는 것이 가능하다.
필수 증빙서류와 보완 서류 등을 제출하지 않을 경우 피해배상 절차가 지연될 수 있다. 필수 증빙서류를 제출하지 않는 경우에는 지급신청이 종결될 수도 있다.
최종 피해배상금은 통신사기피해환급금 지급 이후 비대면 금융사고 총피해액에서 해당 환급금을 제외한 범위 내에서 지급된다.
가족·지인 간 공모 등 이용자 사기와 기타 부정한 행위에 따른 비대면 금융사고에 대해서는 배상을 받을 수 없고, 관련 법령에 의거해 형사처벌 등을 받을 수 있다.
금감원은 비대면 금융사고 책임분담기준을 활용한 국내은행의 자율배상이 안정적으로 정착될 수 있도록 적극 지원할 계획이다. 이를 위해 콜센터를 통한 피해 상담, 신청서류 안내 등 제도 시행 초기 소비자 불편을 최소화하기 위해 노력할 예정이다.
또한, 금융원은 단계적으로 저축은행, 여전사, 금투사, 보험사 등 2금융권도 비대면 금융사고 예방노력 강화와 자율배상에 동참하도록 유도해 나갈 방침이다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Banks will share liability for damages caused by voice phishing starting next year.
Break News Reporter Moon Hong-cheol= From January 1 next year, if you suffer damage from a non-face-to-face financial incident such as voice phishing, you will be able to receive partial compensation from your bank for the damage.
The Financial Supervisory Service announced on the 26th that banks plan to begin ‘voluntary compensation based on responsibility sharing standards’ from January 1st of next year.
Previously, the Financial Supervisory Service and 19 banks (Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, SC Jeil, Citi, Industrial, Enterprise, Nonghyup, Suhyup, Gyeongnam, Busan, Daegu, Jeonbuk, Gwangju, Jeju, Kakao, K, Toss) approved non-face-to-face finance. An agreement has been signed promising to implement FDS to prevent accidents and implement voluntary compensation standards for accident damage (standards for sharing responsibility for non-face-to-face financial accidents).
The subject of compensation is a non-face-to-face financial incident in which a third party conducts an unauthorized electronic financial transaction without the user's consent, causing financial damage to the user. It must be an accident that occurred starting next year, and it also includes some types of telecommunication fraud such as voice phishing within the scope of the Electronic Financial Transactions Act.
Compensation procedures can be made to the bank where the damage occurred and the person's account is located, and are carried out in the following order: the bank's accident investigation (confirmation of damage facts and damage refund amount, etc.), determination of the compensation ratio according to responsibility sharing standards, and payment of the compensation amount.
Call the consultation desk of each bank where an account in the name of the person who suffered the damage is opened and provide △Application form (issued by bank) △Confirmation of telecommunication fraud damage refund decision details (issued by Financial Supervisory Service) △Required supporting documents (investigative agency decision, report, etc.) △ You must submit other supporting documents, such as call and text message details, to the bank.
With the introduction of this responsibility sharing standard, a plan has been prepared to compensate users for damages that have not been compensated due to the user's gross negligence, such as exposure of ID cards or installation of malicious apps.
However, if the user directly or indirectly contributed to the occurrence of the accident, such as by saving personal information on the mobile phone or providing it to a fraudster, compensation for damages will be limited.
However, if the user uses an accident prevention device provided by the bank or makes efforts to prevent damage, such as notifying the bank immediately after becoming aware of the occurrence of an accident, the compensation ratio may be increased.
If banks also actively introduce and operate strong measures to prevent accidents, it is possible to lower the compensation ratio.
If required supporting documents and supplementary documents are not submitted, the damage compensation process may be delayed. If the required supporting documents are not submitted, the payment application may be terminated.
The final damage compensation is paid within the scope of excluding the corresponding refund from the total damage from non-face-to-face financial accidents after payment of the telecommunication fraud damage refund.
Compensation cannot be received for non-face-to-face financial accidents caused by user fraud and other illegal acts, such as collusion between family members and acquaintances, and may be subject to criminal punishment in accordance with relevant laws and regulations.
The Financial Supervisory Service plans to actively support the stable establishment of autonomous compensation by domestic banks using responsibility sharing standards for non-face-to-face financial accidents. To this end, efforts will be made to minimize consumer inconvenience in the early stages of implementation of the system, such as counseling on damage through a call center and guidance on application documents.
In addition, the Financial Services Commission plans to gradually encourage second-tier financial institutions, such as savings banks, female warriors, gold fighters, and insurance companies, to strengthen efforts to prevent non-face-to-face financial accidents and participate in voluntary compensation.
