 ▲ 스트레스 DSR 단계별 시행방안 © 금융위원회 |
브레이크뉴스 문홍철 기자= 오는 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR이 본격적으로 시행된다. 은행권·제2금융권 등 전 업권 가계대출에 스트레스 금리(가산금리)가 1.5% 상향되는 것이다. 단, 지방은 지방은 6개월간 기존과 같은 0.75%의 금리가 유지된다.
스트레스 DSR은 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리상승으로 인해 원리금 상환부담이 증가할 가능성 등을 감안, DSR 산정시 일정수준의 가산금리를 부과해 대출한도를 산출하는 제도다. 실제 대출금리에는 반영되지 않는다.
금융위원회는 20일 권대영 사무처장 주재로 ‘가계부채 점검회의’를 개최했다고 밝혔다. 이날 회의에는 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행 등이 참석했다.
금융당국은 관계기관 협의 등을 거쳐 당초 예정대로 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR을 시행하기로 결정했다.
3단계 스트레스 DSR은 전 금융업권의 DSR이 적용되는 사실상 모든 가계대출에 적용되며 스트레스 금리는 1.50%다.
3단계 스트레스 DSR이 적용되면 소득 5000만원 기준 수도권 차주의 대추한도(30년 만기, 원리금균등상환, 대출금리 4.2% 경우)는 기존 3억원에서 2억9000만원으로 1000만원(약 3%↓) 감소하게 된다.
연 소득 1억원인 경우 같은 조건의 대출한도가 기존 5억9000만원에서 5억7000만원으로 1900만원(약 3%↓) 줄어들게 된다.
단, 최근 지방 주담대가 가계부채 증가세에 미치는 영향 등을 감안해 지방(서울·경기·인천 지역 제외) 주담대에 대해서는 2단계 스트레스 금리인 0.75%를 올 12월말까지 적용할 예정이다.
또한, 신용대출은 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 금리가 부과된다.
아울러 혼합형·주기형 주담대에 대한 스트레스 금리 적용비율은 현행보다 상향 조정해 순수 고정금리 대출의 취급 확대를 유도하기로 했다.
혼합형의 경우 현행 20~60%인 적용비율이 40~80%로 상향된다. 주기형도 10~30%에서 20~40%로 변경된다.
그러나, 오는 6월 30일까지 입주자모집공고가 시행된 집단대출과 부동산 매매계약이 체결된 일반 주담대에 대해서는 종전 규정(2단계 스트레스 DSR)이 적용된다.
금융위원회 권대영 사무처장은 “스트레스 DSR은 금리 인하기에 차주의 대출한도 확대를 제어할 수 있는 ‘자동 제어장치’로서의 역할을 하는 만큼 앞으로 제도 도입 효과가 더욱 커질 것이다”고 강조했다.
이어 “금년 들어 주담대 신규 취급액에서 지방 주담대가 차지하는 비중이 점차 감소하는 등 지방 주담대가 최근 가계부채 증가세에 미치는 영향이 줄어들고 있어, 3단계 스트레스 DSR 적용을 6개월 유예했다”며 “금년 말에 지방 주담대가 지방 경기와 가계부채 등에 미치는 영향 등을 종합적으로 고려해 스트레스 금리 수준 등을 다시 검토할 계획이다”고 덧붙였다.
또한, “3단계 스트레스 DSR 시행으로 서민·취약계층 등 실수요자에게 과도한 자금위축이 발생하지 않는지도 꼼꼼하게 살펴 나가겠다”고 전했다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Stage 3 Stress DSR to be implemented starting this July..6-month grace period for local governments
Starting July 1, the 3rd stage stress DSR will be fully implemented. The stress interest rate (surcharge) for household loans in all industries, including banks and secondary financial institutions, will be increased by 1.5%. However, local areas will maintain the existing 0.75% interest rate for 6 months.
The stress DSR is a system that calculates the loan limit by imposing a certain level of surcharge when calculating the DSR, taking into account the possibility that borrowers using variable rate loans, etc. will have an increased burden of principal and interest repayment due to interest rate increases during the loan period. It is not reflected in the actual loan interest rate.
The Financial Services Commission announced on the 20th that it held a ‘Household Debt Review Meeting’ presided over by Director Kwon Dae-young. The meeting was attended by related organizations such as the Ministry of Strategy and Finance, the Ministry of Land, Infrastructure and Transport, the Bank of Korea, the Financial Supervisory Service, the Korea Federation of Banks, the Second Financial Sector Association, and the five major commercial banks.
The financial authorities decided to implement the 3-stage stress DSR from July 1 as originally scheduled after consultation with relevant organizations.
The 3-stage stress DSR will be applied to virtually all household loans subject to the DSR of all financial institutions, and the stress interest rate will be 1.50%.
If the 3-stage stress DSR is applied, the loan limit for borrowers in the metropolitan area with an income of 50 million won (30-year maturity, equal principal and interest repayment, loan interest rate of 4.2%) will decrease by 10 million won (approximately 3%↓) from the existing 300 million won to 290 million won.
In the case of an annual income of 100 million won, the loan limit under the same conditions will decrease by 19 million won (approximately 3%↓) from the existing 590 million won to 570 million won.
However, considering the recent impact of local housing loans on household debt growth, the second-stage stress rate of 0.75% will be applied to housing loans in local areas (excluding Seoul, Gyeonggi, and Incheon) until the end of December.
In addition, the stress rate will be applied only when the balance of credit loans exceeds 100 million won.
In addition, the stress rate application rate for mixed and periodic housing loans will be adjusted upward from the current rate to encourage the expansion of pure fixed-rate loans.
In the case of mixed loans, the current application rate of 20-60% will be increased to 40-80%. The periodic rate will also be changed from 10-30% to 20-40%.
However, the previous regulation (second-stage stress DSR) will be applied to group loans for which a resident recruitment notice has been implemented by June 30 and general housing loans for which a real estate sales contract has been signed.
Financial Services Commission Secretary-General Kwon Dae-young emphasized, “Since the stress DSR acts as an ‘automatic control device’ that can control the expansion of borrowers’ loan limits due to interest rate cuts, the effect of introducing the system will be even greater in the future.”
He continued, “Since the proportion of local housing loans in the new housing loan transaction amount has gradually decreased this year, the impact of local housing loans on the recent increase in household debt has been decreasing, so we have postponed the application of the 3-stage stress DSR for six months.” He added, “We plan to review the stress interest rate level, etc. by comprehensively considering the impact of local housing loans on the local economy and household debt at the end of this year.”
He also said, “We will carefully examine whether the implementation of the 3-stage stress DSR will cause excessive financial constraints for real demanders such as ordinary citizens and vulnerable groups.”
