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브레이크뉴스 문홍철 기자= 정부가 오는 28일부터 가계 대출 조이기에 나선다.
금융위원회는 권대영 사무처장 주재로 27일 관계기관 합동 ‘긴급 가계부채 점검회의’를 개최했다. 이날 회의에는 기획재정부, 국토교통부, 행정안전부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행, 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 등이 참석했다.
참석자들은 최근 수도권 지역 부동산 시장 상황 등과 맞물려 주담대를 중심으로 한 가계대출 증가규모가 확대되고 있는 점에 크게 우려를 표하며, 수도권 중심의 강화된 가계부채 관리방안을 논의·확정했다.
먼저, 금융권 자체대출과 정책대출(디딤돌대출, 버팀목, 보금자리론)의 총량 관리목표를 현행보다 하향 감축한다. 전 금융권의 가계대출(정책대출 제외) 총량목표는 올 하반기부터 당초 계획 대비 50% 수준으로 감축한다. 정책대출은 연간 공급계획 대비 25%를 감축한다.
또한, 수도권·규제지역 내에서 2주택 이상 보유자가 추가 주택을 구입하거나, 1주택자가 기존 주택을 처분하지 않고 추가 주택을 구입 하는 경우에는 추가 주택구입 목적 주담대를 금지(LTV=0%)한다. 현재 투기, 투기과열지역, 조정대상지역은 강남구, 서초구, 송파구, 용산구가 지정돼 있다.
단, 1주택자가 기존 주택을 6개월 이내에 처분할 경우(처분 조건부 1주택자)에는 무주택자와 동일하게 비규제지역 LTV 70%, 규제지역 LTV 50%를 적용한다.
수도권·규제지역 내 보유주택을 담보로 해 생활비 등 조달목적으로 대출받는 생활안정자금 목적 주담대 한도는 최대 1억원으로 제한된다. 수도권·규제지역 내 주택을 2채 이상 보유한 차주에 대해서는 생활안정자금 목적 주담대가 금지된다.
지방 소재 주택을 담보로 하는 생활안정자금 목적 주담대 한도는 현행과 동일하게 금융회사가 자율적으로 설정할 수 있다.
수도권·규제지역내 주담대 대출만기는 30년 이내로 제한하며, 소유권 이전 조건부 전세대출도 금지, 실거주가 아닌 갭투자 목적의 주택구입에 금융권 대출자금이 활용되지 못하도록 한다.
신용대출 한도의 경우, 차주별 연소득 이내로 제한해 신용대출을 활용한 주택 구입 등을 방지하기로 했다.
아울러 금융회사가 수도권·규제지역 내에서 취급하는 주택구입목적 주담대의 최대한도를 6억원으로 제한한다.
이 외에도 수도권·규제지역내 생애 최초 주택구입 목적 주담대의 LTV를 강화(80% → 70%)하고, 전입의무(6개월 이내)를 부과한다. 정책대출(디딤돌, 보금자리론)에도 동일하게 적용할 계획이다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. 구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
“Loans in the second half of the year will be even tighter”.. Prohibition of mortgage loans for those with more than 600 million won or two homes in the metropolitan area
The government will begin tightening household loans starting on the 28th.
The Financial Services Commission held a joint ‘Emergency Household Debt Inspection Meeting’ of related organizations on the 27th, chaired by Director Kwon Dae-young. The meeting was attended by related organizations such as the Ministry of Strategy and Finance, the Ministry of Land, Infrastructure and Transport, the Ministry of the Interior and Safety, the Bank of Korea, the Financial Supervisory Service, the Korea Federation of Banks, the Second Financial Sector Association, the five major commercial banks, the Korea Housing Finance Corporation (HF), the Housing and Urban Guarantee Corporation (HUG), and the Seoul Guarantee Insurance (SGI).
The participants expressed great concern over the recent increase in household loans centered on housing loans, which is intertwined with the real estate market situation in the metropolitan area, and discussed and finalized a strengthened household debt management plan centered on the metropolitan area.
First, the total management target for financial institutions’ own loans and policy loans (stepping stone loans, buttress loans, and security deposit loans) will be reduced downward from the current level. The total target amount of household loans (excluding policy loans) in the entire financial sector will be reduced by 50% of the original plan from the second half of this year. Policy loans will be reduced by 25% compared to the annual supply plan.
In addition, if a person owning two or more houses in the metropolitan area or regulated area purchases an additional house, or if a person owning one house purchases an additional house without disposing of the existing house, housing loans for the purpose of purchasing additional houses will be prohibited (LTV=0%). Currently, Gangnam-gu, Seocho-gu, Songpa-gu, and Yongsan-gu are designated as speculative, overheated, and regulated areas.
However, if a person owning one house disposes of the existing house within 6 months (a person owning one house subject to disposal), the same LTV of 70% for non-regulated areas and 50% for regulated areas will be applied as for non-homeowners.
The limit for housing loans for the purpose of securing living expenses, etc. using a house owned in the metropolitan area or regulated area as collateral will be limited to a maximum of KRW 100 million. For borrowers who own two or more houses in the metropolitan area or regulated areas, housing loans for the purpose of living stabilization funds are prohibited.
The limit for housing loans for the purpose of living stabilization funds secured by houses located in local areas can be set autonomously by financial institutions, as is the current system.
The housing loan maturity in the metropolitan area or regulated areas is limited to 30 years, and conditional jeonse loans for transfer of ownership are also prohibited, preventing financial institutions from using loans for the purpose of gap investment rather than actual residence.
In the case of credit loan limits, it was decided to prevent housing purchases using credit loans by limiting them to the borrower's annual income.
In addition, the maximum limit for housing loans for the purpose of housing purchase handled by financial institutions in the metropolitan area or regulated areas is limited to KRW 600 million.
In addition, the LTV for housing loans for the purpose of purchasing the first home in the metropolitan area or regulated areas will be strengthened (80% → 70%), and a move-in obligation (within 6 months) will be imposed. The same plan is to apply to policy loans (stepping stone, Bokumjari loan).
