연금보험 선택은 내 투자성향에 맞추자!
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일단 일반연금보험은 공시이율의 부리에 따라 연금수령액이 결정되는 안정적인 보험상품으로써 큰 이익을 기대하긴 힘든게 특징이고 변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품으로 좀 더 공격적인 투자가 가능하다. 물론 공격적이라해서 리스크가 큰 것도 아니다. 요즘 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도 연금으로 수령시 원금 이상은 받을 수 있기 때문이다. 따라서 요즘은 안정적이지만 수익이 약한 일반연금보다 안정성과 수익성을 동시에 보장하는 변액연금보험이 인기가 높다.
변액유니버셜보험은 어떨까? 2008년도 2/4분기까지 증시의 호황으로 인기가 많았던 변액유니버셜보험도 최근에 동향이 많이 바뀌었다. 작년 가을부터 흔들리기 시작한 증시는 많은 펀드가입자와 개미투자자에게 큰 손해를 입히게 된 것이다. 게다가 보험료의 일부(회사별로 차이는 있음)를 특별계정(펀드 포함)에 투입을 하는 변액유니버셜보험의 가입자까지 큰 손해를 입은 것이다. 그래서 원금보장과 안정성을 지닌 변액연금보험 가입자가 늘어났다.
최근 한 통계조사에 의하면, 최근 연금보험 가입자 6만937명에 대해 ‘변액연금 가입자 속성분석’을 한 결과, 전체 가입자 중 사무관리직이 1만5000여명으로 전체의 25%를 차지해 가장 많았다. 이어 주부가 24%(1만4515명), 판매서비스직 21%(1만2754명), 생산기술직 9%(5171명), 자영업자 8%(4664명), 전문직 4%(2412명) 등이었다.
일반연금보험은 예금자보호를 받지만, 변액연금보험은 예금자보호를 받지는 않는다. 하지만 보험료 납입기간과 거치기간(제 1보험기간이라 칭함)이 지나 연금수령기간(제 2보험기간)이 되면 원금을 보존해 주기 때문에 최근 증시의 악재에도 불구하고 가입자 수는 꾸준히 증가하고 있다
가입 시, 전문가와 회사별 안정성, 수익률은 꼭 비교하자.
채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정난다. 따라서 변액연금보험에 가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있다. 생명보험협회 홈페이지에 가면 현재 운용중인 모든 변액연금보험 상품들의 기간별 수익률과 운용정보가 게시되어 있다.
또한, 한번 가입하면 정해진 보장을 해주는 보장성보험과 달리 변액연금보험은 가입 후에도 지속적인 관리가 필요하다. 그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문이다. 변액연금보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능이 있어 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경할 수 있다. 즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금보험넷(www.yungumbohum.net)에서는 온라인보험상담으로 삼성생명, 미래에셋 생명, 동양생명, 교보생명, 대한생명 등 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 비교분석하여 연금보험계산을 하고 객관성있는 변액보험추천과 변액보험가입안내를 하고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
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