노후대비책으로 주목받고 있는 연금보험은 빨리 가입할수록 유리하다는 말이 있다. 그 이유가 무엇일까? 일반적인 소비자들의 계산으로 본다면 늦게 가입해도 손해 볼 것이 없다고 생각할 수 있겠다. 한달에 20만원씩 20년을 납입하든, 한달에 30만원씩 14년을 납입하든 본인이 설정한 연금개시일에만 맞추면 문제가 없을 것이라 생각할 수 있기 때문이다. 하지만 실상은 그렇지 않다. 우리의 연금수령액을 결정할때 가장 중요하게 작용하는 것은 납입보험료 말고도 경험생명표라는 것이 있기 때문이다.
급격한 고령화 사회, 연금수령자가 늘면 연금수령액도 적어진다
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이 연금보험 상품들의 연금지급액을 결정하는 것이 경험생명표이다. 경험생명표란 3년마다 갱신되는 보험 계약자의 생존 및 사망 통계로 이를 바탕으로 경험생명표에 평균수명증가를 감안해서 보험료를 산출하게 된는데 계속되는 고령화로 금감원은 앞으로도 경험생명표 적용시 마다 보험료를 올릴 것이 확실하다.
따라서 연금보험이나 변액연금보험을 가입할 계획이라면 연금보험가입시기가 빠를수록 유리한 것이다.
연금보험은 조급해말고 장기적으로 지켜보자
적은 자본을 가지고 재테크를 할때 가장 효과적인 방법은 투자를 장기적으로 가져가라는 것이다. 단기 수익률을 따지고 주식이나 펀드에 섯불리 발을 들였다가는 애써 모은 은행저축금액까지 날리게 될 수 있기 때문이다. 연금보험이나 변액연금보험은 단기적 수익률을 보지않고 오래 지켜본다면 수익을 기대할 수 있는 상품이 많다. 먼 훗날을 보고 저축을 한다는 마음으로 보험료를 납부하다 보면 노후때 큰 힘이 되는 연금보험 상품을 만날 수 있을 것이다.
특히 요즘엔 원금을 200% 까지 보장하면서 주식투입률이 50~70% 인 수익 창출형 변액연금보험이 인기이니 안정성과 수익성 두마리 토끼를 잡을 수 도 있겠다.
가입할때는 전문가와 함께 모든 연금보험 상품 비교는 필수!
연금수령액이 매년 줄어드는 요즘, 변액연금보험은 가능한 빨리 가입하는 것이 좋지만 너무 무턱대고 서두르면 변액연금보험 상품도 해악이 될 수 있다. 변액연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다. 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정나 가입 후에도 지속적인 관리가 필요하다. 그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문이다. 변액연금보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능이 있어 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경할 수 있다.
즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금보험넷(www.yungumbohum.net)에서는 온라인보험상담으로 삼성생명, 미래에셋 생명, 동양생명, pca생명, 교보생명 등 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 비교분석하여 연금보험계산을 하고 객관성있는 변액보험추천을 하고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
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