우리 전 세대들의 재테크 신조는 최대한 지출을 줄이고 남는 돈을 모두 저축하는 것이었지만 시대가 변해서 그 신조도 변했다. 최근 제태크 전문가들이 공통적으로 하는 말은 수익을 가져올 수 있는 지출은 아끼지 말라는 것이다.
은행에 예금만해도 돈이 불어나던 전 세대와는 달리 급격한 물가상승과 저금리로 은행 저축으로 돈을 불릴 수 없는 우리 세대는 적극적인 투자만이 미래대비를 할 수 있는 방안이기 때문이다.
또한 현재 한국인의 평균수명은 80세 정도로써 현재 경제활동 인구가 노년층이 될 때면 평균수명이 80세를 훌쩍 넘길 것으로 예상되어 길어진 노후의 생계비를 대비하기 위해서라도 적극적인 투자만이 살길이 되었다. 이에 각광받는 것이 연금보험 상품들이다.
펀드에 투자하면서 납입한 원금 2배까지 지켜준다?
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최근 한 조사에 의하면, 수도권에 거주하는 30~40대 직장인이 변액연금보험을 통한 노후 대비에 가장 적극적인 것으로 나타났다. 3년 전만해도 변액상품을 가입하는 사람들의 대부분은 변액연금보다는 변액유니버셜을 선호하였다.
하지만 계속되는 중시불안으로 안정성에 대한 필요성을 인식한 소비자들이 최대 200% 까지 원금보장이 가능해 안정성과 수익성을 동시에 갖춘 변액연금보험에 급격한 관심을 가지기 시작한 것이다.
미래에셋 '파워스텝업변액연금보험' 이나 동양생명 ‘리셋플러스변액연금보험’ 과 같은 상품은 기존에 펀드나 주식에 투입하는 변액상품성향을 갖고 있으나, 펀드 수익률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나게 해 노후연금의 안정성을 높인 것이 특징이다. 계약자 적립금이 단계별 수익률(120%, 150%, 180%, 200%)을 달성할 때마다 연금 개시 시점에 해당 금액을 최저 보증해준다. 한번 얻은 수익을 증시 변동과 관계없이 지킬 수 있도록 한 것. 연금 개시 3년 전까지 한번이라도 적립금이 120%를 달성하면 이후 펀드 수익률이 떨어져도 이 금액이 연금적립액으로 보장된다.
가입할때는 전문가와 함께 모든 변액연금보험비교는 필수!
가입 시에는 다음 2가지 사항을 참고해야 손해를 줄일수 있다.
첫째, 변액연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다. 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정난다. 따라서 변액연금보험에 가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있다. 생명보험협회 홈페이지에 가면 현재 운용중인 모든 변액연금보험 상품들의 기간별 수익률과 운용정보가 게시되어 있다.
둘째, 변액연금보험은 가입 후에도 지속적인 관리가 필요하다. 그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문이다. 변액연금보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능이 있어 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경할 수 있다. 즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금보험몰(www.annuitymall.co.kr)에서는 실력있는 연금보험 전문 설계사들이 온라인보험상담으로 삼성생명, 미래에셋 생명, 동양생명 등 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 연금보험의 사업비, 수수료를 비교분석하여 객관성있는 은퇴설계를 하고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
