자영업인은 1997년 imf 경기환란 이후 직장에서 밀려난 인력들이 소상공인 창업을 하면서 부쩍 늘었다.
경기에 민감한 자영업인들은 2003년 카드 대란때 큰 위기를 직면했고, 2008년 금융위기여파로 올해도 힘든 시간을 보내고 있다. 자영업에 특징 상 수입과 지출을 명확히 하기가 힘들고, 들어온 수입에 대부분을 더 큰 수익을 내기위해 재투자 되고 있어 유보자금을 확보하기 힘들다. 더 큰 문제로 사업이 실패한다면 다른 곳에서 수입을 창출하기가 어려워 바로 사회 극빈층으로 몰락할지도 모른다고 전문가들은 지적하고 있다.
경기에 민감한 자영업인들은 2003년 카드 대란때 큰 위기를 직면했고, 2008년 금융위기여파로 올해도 힘든 시간을 보내고 있다. 자영업에 특징 상 수입과 지출을 명확히 하기가 힘들고, 들어온 수입에 대부분을 더 큰 수익을 내기위해 재투자 되고 있어 유보자금을 확보하기 힘들다. 더 큰 문제로 사업이 실패한다면 다른 곳에서 수입을 창출하기가 어려워 바로 사회 극빈층으로 몰락할지도 모른다고 전문가들은 지적하고 있다.
|
또 하나의 문제는 은퇴문제이다. 회사에서 일정액을 지원해주는 직장인들과는 달리 국민연금 말고는 개인이 준비해야 하기에 자녀교육, 주택문제를 해결 하고나면 본인의 은퇴를 위해서 모아두기가 힘들다.
매달 본인을 위해 50만원에서 100만원을 목돈으로 저축하기 어렵기 때문이다.
하지만 자영업인들은 하루에 2만원에서 3만원은 크게 생각하지 않는다. 매일 저축한다는 생각으로 본인의 재창업자금및 은퇴자금을 현명하게 마련한다면 가계에큰 부담을 주지 않고 마련 가능 할 것이다.
두 마리의 토끼를 잡기위해 자영업인들에게는 연금보험이 각광을 받고 있다. 10년이상 유지 시 전액 비과세에다가 자금필요시 인출해서 사용할 수 있고, 잉여자금 확보 시 추가적으로 입금하여 금액을 키워 나갈수도 있다. 또한 은퇴 시 종신연금으로 활용하여 안정적인 은퇴생활 영위도 가능하다
연금보험은 공시이율(은행금리수준)로 운영하여 안정적으로 유지할수 있는 일반연금과 보험료를 주식과 채권에 등에 투자해 고수익에 도전할수 있는 변액연금보험이 있다. 특히 장기간 준비해야할 은퇴자금은 원금보장 과 200%까지 수익보장이 가능한 변액연금보험이 출시되어 관심을 모으고 있다.
매달 본인을 위해 50만원에서 100만원을 목돈으로 저축하기 어렵기 때문이다.
하지만 자영업인들은 하루에 2만원에서 3만원은 크게 생각하지 않는다. 매일 저축한다는 생각으로 본인의 재창업자금및 은퇴자금을 현명하게 마련한다면 가계에큰 부담을 주지 않고 마련 가능 할 것이다.
두 마리의 토끼를 잡기위해 자영업인들에게는 연금보험이 각광을 받고 있다. 10년이상 유지 시 전액 비과세에다가 자금필요시 인출해서 사용할 수 있고, 잉여자금 확보 시 추가적으로 입금하여 금액을 키워 나갈수도 있다. 또한 은퇴 시 종신연금으로 활용하여 안정적인 은퇴생활 영위도 가능하다
연금보험은 공시이율(은행금리수준)로 운영하여 안정적으로 유지할수 있는 일반연금과 보험료를 주식과 채권에 등에 투자해 고수익에 도전할수 있는 변액연금보험이 있다. 특히 장기간 준비해야할 은퇴자금은 원금보장 과 200%까지 수익보장이 가능한 변액연금보험이 출시되어 관심을 모으고 있다.
오늘은 변액연금보험 가입시 유의사항에 대해 알아보자
1. 종신연금 가능여부
수명이 언제 까지 인지 알 수 있는가? 신이 아닌 이상 그렇지가 않다 그렇다면 10년 20년 받다가 그 기간을 넘어버린다면 어찌 되겠는가?
요즘 평균수명이 여자 85세 남자 79세 이다 현제 40대 이라면 60세가 됐을때 우리나라 평균수명이 과연 몇세 일지 알 수 있는가!
2. 부부형 연금지급 가능여부
본인이 연금을 수령하다가 갑작스런 사고나 질병으로 사망한다면 남은 배후자는 누가 책임질까? 이 부분은 회사마다 가입시점에 적용을 하는지 연금개시시점에 적용을 하는지에 따라 다르다 물론 연금 개시시점에 선택하는게 좋다고 할 수 있다.
3. 경험생명표 가입시점 적용여부
앞에 애기했듯이 현제의 평균수명보다 미래 내가 연금을 받을 때 평균수명이 더 길어 질 것이다.그렇다면 당연히 가입시점의 경험생명표를 적용하는게 좋다 할 수 있다.
4. 주식편입비율
변액이라는 상품은 주식과 채권에 투자를 해서 수익을 내는 상품이다. 즉 펀드와 유사 아니 같다고 해도 무방하다. 그렇다면 왜 주식편입비율이 조금이라도 높은게 좋은지를 알아봐야 할 것이다.
주식이 상승기때는 주식편입비율이 높으면 당연히 좋을 수 밖에 없다 그렇다면 하향할때는 좀더 싼가격에 많은 좌수를 살 수 있다.
변액상품이란 최소 10년에서 20년을 운용하는 상품이다 과연 언제 오를지 떨어질지를 알수 있겠는가!그렇다면 장기로 운용을 하기 때문에 어떻게 상품을 구성하면 좋을까 최대한 분산투자하는것이 좋다 할 수 있겠다. 그렇기 때문에 펀드의 종류가 다양한 상품이 좋다.
5. 최저보증구간
원금보장은 기본이고 수익에 따라 최고 200%까지 연금개시시점에 보장을 해준다.
6. 펀드 종류
펀드에 종류는 성장형, 안전형, 채권형, 인덱스형, 해외(브라질, 러시아, 인도, 차이나, 동유럽)펀드, 원자재펀드가 있다. 간단한 펀드 구성보다는 분산투자 할 수 있고 여러 펀드를 선택 할 수 있는 상품이 좋다 할수 있습니다.
7. 연금전환 시 이율
현재의 이율이 과연 20~30년 뒤 같은 이율일 것이라 보면 안 된다. 우리나라 또한 선진국으로 갈수록 공시이율이 떨어질 수 밖에 없다.
8. 수수료(납입시, 유지시)
연금보험 전문상담사이트 인슈닥터에서는(www.insudoctor.net) 무료 자녀교육자금상담 및 은퇴자금 상담 서비스를 해드리고 비교분석 후 국내에 나와 있는 aia생명, pca생명, 교보생명, 대한생명, 동양생명 등의 20개 보험사 상품을 추천해 드리고 있어 화제가 되고 있다.
수명이 언제 까지 인지 알 수 있는가? 신이 아닌 이상 그렇지가 않다 그렇다면 10년 20년 받다가 그 기간을 넘어버린다면 어찌 되겠는가?
요즘 평균수명이 여자 85세 남자 79세 이다 현제 40대 이라면 60세가 됐을때 우리나라 평균수명이 과연 몇세 일지 알 수 있는가!
2. 부부형 연금지급 가능여부
본인이 연금을 수령하다가 갑작스런 사고나 질병으로 사망한다면 남은 배후자는 누가 책임질까? 이 부분은 회사마다 가입시점에 적용을 하는지 연금개시시점에 적용을 하는지에 따라 다르다 물론 연금 개시시점에 선택하는게 좋다고 할 수 있다.
3. 경험생명표 가입시점 적용여부
앞에 애기했듯이 현제의 평균수명보다 미래 내가 연금을 받을 때 평균수명이 더 길어 질 것이다.그렇다면 당연히 가입시점의 경험생명표를 적용하는게 좋다 할 수 있다.
4. 주식편입비율
변액이라는 상품은 주식과 채권에 투자를 해서 수익을 내는 상품이다. 즉 펀드와 유사 아니 같다고 해도 무방하다. 그렇다면 왜 주식편입비율이 조금이라도 높은게 좋은지를 알아봐야 할 것이다.
주식이 상승기때는 주식편입비율이 높으면 당연히 좋을 수 밖에 없다 그렇다면 하향할때는 좀더 싼가격에 많은 좌수를 살 수 있다.
변액상품이란 최소 10년에서 20년을 운용하는 상품이다 과연 언제 오를지 떨어질지를 알수 있겠는가!그렇다면 장기로 운용을 하기 때문에 어떻게 상품을 구성하면 좋을까 최대한 분산투자하는것이 좋다 할 수 있겠다. 그렇기 때문에 펀드의 종류가 다양한 상품이 좋다.
5. 최저보증구간
원금보장은 기본이고 수익에 따라 최고 200%까지 연금개시시점에 보장을 해준다.
6. 펀드 종류
펀드에 종류는 성장형, 안전형, 채권형, 인덱스형, 해외(브라질, 러시아, 인도, 차이나, 동유럽)펀드, 원자재펀드가 있다. 간단한 펀드 구성보다는 분산투자 할 수 있고 여러 펀드를 선택 할 수 있는 상품이 좋다 할수 있습니다.
7. 연금전환 시 이율
현재의 이율이 과연 20~30년 뒤 같은 이율일 것이라 보면 안 된다. 우리나라 또한 선진국으로 갈수록 공시이율이 떨어질 수 밖에 없다.
8. 수수료(납입시, 유지시)
연금보험 전문상담사이트 인슈닥터에서는(www.insudoctor.net) 무료 자녀교육자금상담 및 은퇴자금 상담 서비스를 해드리고 비교분석 후 국내에 나와 있는 aia생명, pca생명, 교보생명, 대한생명, 동양생명 등의 20개 보험사 상품을 추천해 드리고 있어 화제가 되고 있다.
