 |
브레이크뉴스 정민우 기자= 고금리와 내수 부진이 장기화되면서 자영업자가 갚지 못한 사업자대출 원리금이 역대 최대 규모까지 늘어난 것으로 확인됐다.
고금리에 따른 가계대출자의 빚 상환 부담도 갈수록 커져 전체 가계대출자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)이 두 분기 연속 다시 올랐다.
1일 한국은행이 국회 행정안전위원회 양부남 의원(더불어민주당)에게 제출한 ‘분기별 자영업자·가계대출자 대출 현황’ 자료에 따르면 올해 1분기 말(3월 말) 기준 자영업자의 전체 금융권 사업자대출 연체액(1개월 이상 원리금 연체)은 모두 10조8000억원으로 집계됐다. 해당 연체액 통계는 금융기관들이 제출한 업무보고서상 실제 연체액 현황을 합산한 결과다.
2009년 관련 통계 작성 이래 가장 큰 연체 규모 기록이며, 작년 4분기(8조4000억원)에 비해 3개월 만에 2조4000억원이나 증가했다.
자영업자 전체 금융권 사업자대출 연체율도 작년 4분기 1.30%에서 올해 1분기 1.66%로 3개월 사이 0.33%p 상승했다. 올해 1분기 연체율 1.66%는 2013년 1분기(1.79%) 이후 11년 만에 가장 높은 수준이다.
가계대출까지 포함한 자영업자의 전체 금융권 대출 잔액은 1분기 말 기준 1055조9000억원(사업자대출 702조7000억원+가계대출 353조2000억원)으로 추산됐다.
직전 분기 1053조2000억원보다 2조7000억원 더 늘어 다시 역대 최대 기록을 갱신했다. 한은은 자체 가계부채 DB(약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인 사업자대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인사업자대출을 더해 자영업자 전체 금융권 대출 규모를 시산했다. 가계대출자들의 대출 상환 부담도 다시 늘어나고 있는 추세다.
한국은행은 가계부채DB를 통해 1분기 말 기준 1973만명이 총 1852조8000억원의 가계대출을 보유한 것으로 시산했다. 1인당 평균 금융권 대출액은 9389만원으로 추산된다.
우리나라 전체 가계대출자는 평균적으로 연 소득의 약 39%를 대출 원리금을 갚고 있는 것으로 나타났다. 가계대출자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 38.7%로, DSR은 대출자가 한해 갚아야 하는 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값이다.
3개 이상 금융기관에서 가계대출을 받은 다중채무자의 평균 DSR 역시 작년 4분기 58.2%에서 올해 1분기 58.8%로 더 높아졌다. 이들 다중채무자의 평균 대출액은 1억2401만원으로 추산된다.
금융기관과 당국 등은 DSR이 70% 안팎이면 최소 생계비 정도를 제외한 대부분의 소득으로 원리금을 갚아야 하는 상황으로 간주하고 있어, 취약 차주들은 한계 상태에 이른 것으로 평가된다.
이애 양부남 의원은 “고금리·고물가로 인한 민간소비 침체로 자영업자들이 큰 타격을 입고 있다”면서 “관행적인 지원방식에서 벗어나 내수를 활성화시킬 수 있는 선제적인 과감한 대책이 필요하다”고 말했다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Self-employed people, business loan delinquency reaches 11 trillion won, the highest ever... “Measures to revitalize domestic demand are needed”
Break News Reporter Jeong Min-woo= It was confirmed that as high interest rates and sluggish domestic demand prolonged, the principal and interest on business loans that self-employed people were unable to repay increased to the largest amount ever.
Due to high interest rates, the burden of debt repayment on household borrowers is increasing, reducing overall household loans. The average debt service ratio (DSR) rose again for two consecutive quarters.
On the 1st, the Bank of Korea submitted a proposal to Rep. Yang Bun-nam (Democratic Party of Korea) of the National Assembly Public Administration and Security Committee.
According to the ‘Quarterly Status of Loans to Self-Employed and Household Borrowers’ published by As of the end of the period (end of March), the total arrears of self-employed business loans from financial institutions (1 month)
The total arrears of principal and interest (above) were calculated to be 10.8 trillion won. The statistics on delinquent amounts are the result of adding up the actual delinquent amounts in business reports submitted by financial institutions.
This is the largest delinquency recorded since related statistics were compiled in 2009, and has increased by 2.4 trillion won in three months compared to the fourth quarter of last year (8.4 trillion won).
The delinquency rate of all self-employed business loans from the financial sector also decreased from 1.30% in the fourth quarter of last year to this year.
It rose 0.33 percentage points in three months to 1.66% in the first quarter. Delinquency in the first quarter of this year
The rate of 1.66% is the highest in 11 years since the first quarter of 2013 (1.79%).
The total financial loan balance of self-employed people, including household loans, was as of the end of the first quarter.
It was estimated at KRW 155.9 trillion (KRW 702.7 trillion in business loans + KRW 353.2 trillion in household loans).
It increased by 2.7 trillion won from the previous quarter's 1,053.2 trillion won, breaking the all-time record again. The Bank of Korea used its own household debt database (panel data of about 1 million borrowers) to consider individual business loan holders as self-employed, and calculated the total financial sector loan size for self-employed individuals by adding their household loans and individual business loans. The loan repayment burden on household borrowers is also increasing again.
As of the end of the first quarter, the Bank of Korea had 19.73 million people through its household debt database, with a total of 18.52 million people. It was calculated that household loans amounted to 800 billion won. The average financial loan amount per person is estimated at 93.89 million won.
On average, all household borrowers in Korea borrow about 39% of their annual income. It appears that the gold is being repaid. Average total debt principal and interest repayment of household borrowers The ratio (DSR) is 38.7%, and DSR is the amount of principal and interest that the borrower must repay each year divided by annual income.
The average DSR of multiple borrowers who received household loans from three or more financial institutions is also It increased from 58.2% in the fourth quarter of last year to 58.8% in the first quarter of this year. The average loan amount of these multiple borrowers is estimated at 124.01 million won.
Financial institutions and authorities, if the DSR is around 70%, exclude the minimum cost of living.
It is considered a situation where principal and interest must be repaid with most of the income, so it is vulnerable. The borrowers are assessed to have reached their limit.
Rep. Lee Ae Yang Bunam said, “Self-employed people are being hit hard by the slump in private consumption due to high interest rates and high prices,” and added, “We need bold preemptive measures to move away from the customary support method and revitalize domestic demand.”
