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브레이크뉴스 문홍철 기자= 국토교통부는 주택시장 및 가계부채를 안정적으로 관리하고, 기금의 지속 가능성 제고를 위한 조치로 주택도시기금 구입자금 대출(디딤돌대출) 맞춤형 관리방안을 시행한다고 6일 밝혔다.
우선, 담보인정비율(LTV) 규정 도입 취지를 벗어나는 대출(방공제 면제), 기금 건전성에 무리가 될 수 있는 대출(후취담보 조건으로 미등기 아파트 담보대출)은 원칙적으로 신규 대출을 제한한다.
일례로, 경기도(과밀억제권역) 소재 5억원의 아파트를 구입하는 경우, 현재 LTV 70%가 적용되고 방공제가 없어 3억5000만원을 받을 수 있다. 그러나, 앞으로는 방공제 4800만원이 제외돼 3억200만원으로 줄어든다.
단, 이번 관리방안은 수도권 소재 아파트에 한해 적용되며, 지방 또는 비아파트의 경우는 적용하지 않는다.
인구감소 및 저출생 대응을 위한 신생아 특례대출과 전세사기 피해자 지원을 위한 전용 대출 등도 제외된다.
생애최초 주택구입자의 경우에는 LTV는 80%로 유지해 지원하되, 방공제 의무 적용, 후취담보 제한 등 조치는 그대로 적용한다. 지방, 비아파트, 신생아특례대출 등 예외 대상에 해당할 경우는 제외된다.
아울러 대출축소로 인한 상대적 부담이 큰 점을 고려해 연소득 4000만원 이하 가구가 3억원 이하 저가 주택을 구입할 경우에도 적용을 배제한다.
이번 조치는 약 한 달의 유예기간을 두고 12월부터 시행되며, 12월 2일 신규 대출신청분부터 적용한다.
신축 분양단지의 경우, 입주자 모집 공고가 제도 시행 전(12월 1일)까지 이뤄진 사업장으로서 입주기간 시작일이 2025년 6월 30일까지인 경우 기금 잔금대출(후취담보)이 가능하다.
이 외에도 신생아 특례대출은 저출생 등 국가적 과제에 대응하기 위한 것으로, 이번 관리방안에서 배제하는 한편, 12월 2일부터 소득요건 완화(1억3000만 원→ 2억원) 조치도 시행할 계획이다.
이때 결혼 패널티 해소 목적을 고려해 부부 모두 소득이 있는 가구에 한정하여 소득요건을 완화하며, 금리 등 구체적인 대출 조건은 추후 발표할 예정이다.
디딤돌대출 관리방안 관련 사항은 기금e든든 누리집을 통해 확인할 수 있으며, 주택기금 대출 취급은행(우리·국민·농협·신한·하나·부산·IM) 또는 주택도시보증공사 콜센터를 통해서도 문의할 수 있다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Ministry of Land, Infrastructure and Transport, Stepping Stone Loan Customized Management Plan Implementation..Reduction in Apartment Loans in Metropolitan Area
The Ministry of Land, Infrastructure and Transport announced on the 6th that it will implement a customized management plan for housing and urban development fund purchase funds (stepping stone loans) as a measure to stably manage the housing market and household debt and improve the sustainability of the fund.
First, loans that deviate from the purpose of introducing the collateral recognition ratio (LTV) regulation (exemption from air defense) and loans that may strain the soundness of the fund (unregistered apartment collateral loans with a condition of secondary collateral) will in principle be restricted from new loans.
For example, if you purchase an apartment worth 500 million won in Gyeonggi-do (over-congested control area), you can currently receive 350 million won with a 70% LTV and no air defense. However, in the future, the air defense of 48 million won will be excluded, reducing the amount to 302 million won.
However, this management plan is only applicable to apartments in the metropolitan area, and does not apply to local or non-apartments.
Special loans for newborns to address population decline and low birth rates and dedicated loans to support victims of jeonse fraud are also excluded.
In the case of first-time homebuyers, LTV will be maintained at 80%, but measures such as mandatory application of air defense and restrictions on second mortgage will remain in effect. Cases that fall under the exception category, such as local areas, non-apartments, and special loans for newborns, will be excluded.
In addition, considering the relative burden due to reduced loans, households with an annual income of 40 million won or less will be excluded from applying for low-priced homes worth 300 million won or less.
This measure will be implemented from December with a grace period of about a month, and will be applied to new loan applications from December 2.
In the case of newly built apartment complexes, if the business site announced the recruitment of residents before the implementation of the system (December 1) and the start date of the occupancy period is June 30, 2025, a fund balance loan (second mortgage) is possible.
In addition, the special loan for newborns is intended to respond to national issues such as low birth rates, and while excluding it from this management plan, we plan to implement a measure to ease income requirements (from 130 million won to 200 million won) starting December 2.
At this time, considering the purpose of eliminating the marriage penalty, the income requirement will be eased only for households where both spouses have income, and specific loan conditions such as interest rates will be announced later.
You can check information related to the stepping stone loan management plan through the Fund e-Ddeundeun Nurijip, and you can also inquire through the Housing Fund loan handling banks (Woori, Kookmin, Nonghyup, Shinhan, Hana, Busan, IM) or the Housing and Urban Guarantee Corporation call center.
