우리나라는 oecd국가들 중에서 노령화가 가장 노령화가 빠르게 일어나고 있는 나라이다 신생아 출생률도 저조해서 자녀에게 노후를 기대할 수 있는 시대도 지났다. 이러한 노후준비는 크게 생각하면 너무나 거대해서 그 많은 자금을 어떻게 준비할까 하는 생각을 하면 엄두도 안나겠지만 시작이 반인 만큼 작은 연금 하나부터 준비해보자.
연금의 종류 및 연금 소득세
연금은 우선 변액 연금과 일반 소득공제용 연금으로 나눌 수 있다.
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일반연금은 근로자의 경우 연 300만원까지 소득공제를 해주고 있으며 연금 수령시 세금을 낸다. 일반 근로자의 경우 국민연금과 퇴직연금이 있다고 할 때 여기에 연금저축까지 나오게 되면 연금소득으로 분리과세되는 연 600만원한도는 초과하기 쉽다. 때문에 고소득자의 경우에 과도하게 가입하게 되면 오히려 힘들게 모은 연금을 누진세로 다 날리는 우를 범할 수 있으니 조심하자.
변액연금의 경우에는 원금은 보장되면서 정기적으로 장기간 펀드로 투자되기 때문에 수익성과 안정성을 동시에 추구할 수 있는 장점이 있다. 납입기간 중에는 소득공제가 되지 않는 단점은 있으나 연금 수령 시에는 비과세 혜택을 받을 수 있다. 연금수령방식으로는 종신형, 부부형, 상속형, 확정형 이있으니 개인에 맞게 수령방법을 선택하면 되겠다.
연금 가입시 주의할점
변액연금을 가입할때에는 신중할 필요가 있다. 낸 보험료가 얼마큼 펀드에 투자되는 비율도 회사마다 다르고 따라서 본인의 투자성향 체크도 필수이다. 수익이 발생했을 경우 수익을 보장해주는 범위도 130%에서 200%까지 다르다. 또한 연금내 운용되는 펀드의 종류도 다 다르기 때문에 보험사도 중요하지만 펀드를 운용하는 기관도 신경을 써야한다. 마지막으로 안정적으로 펀드변경과 수익를 관리해줄수 있는 보험전문가나 자산관리사를 선택하는 것도 상당히 중요한 일이다.
돈없는 노후는 생각만해도 끔찍할 수 있다. 열심히 일한 당신이 편하게 여가를 즐길 수 있는 그런 노후를 위해 당장 작은금액이라도 노후를 위해 투자해 자.
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