대한민국 국민들은 바쁘고 힙겹다. 성인이 되면서 가족부양과 내집마련을 해야하고 자식들이 커가면 교육비까지 부족하지 않게 준비해야하며 훗날 노후까지 스스로 준비해야만하는 힘든 삶을 살고 있다. 계속된 경기침체로 자녀들 스스로의 생계도 힘들어져 버림받는 부모가 많이 생기고 있기 때문이다. 한국의 노인자살률이 oecd 회원국 중 가장 높아지고 증가율 또한 지난 10년 동안 세 배 이상 뛴것들 보아도 노후자금 마련은 필수이다. 당장 내집마련과 자식 뒷바라지 조차 힘들다고 지금 생활에만 치중해서 대책없이 소비만 하다가는 노후에 내 자신과 가족들까지 힘들게 할 수 있으니 노후를 대비하는 것은 이제 당연한 시대가 되었다.
이렇듯 노후준비를 위해선 주식투자나 부동산, 펀드등에 투자하는 것이 필수이지만 생활고에 시달려 노후대비론 소액밖에 투자 못하는 서민들에겐 그것 조차 어려운 일이다. 게다가 최근처럼 불안한 주식시장에선 자칫하면 오히려 원금까지 잃을 확률이 큰 것이 사실이다.
그래서 많은 사람들이 공시이율을 따르면서 월 10~30 만원정도 투자하는 연금보험을 가입하는 추세이다. 하지만 연금보험으로 가장 보편적인 연금저축보험과 일반 연금보험도 요즘 금리가 워낙 낮아 물가상승률에도 미치지 못하는 수익률로 안정성을 최대로 생각하는 투자자가 아니라면 마땅한 재테크 수단이라고 보기 힘들어졌다.
이런 상황에 희소식이 있다. 바로 생명보험사들이 고객이 가입한 원금의 2배까지 보장하면서 주식과 채권에 투자해 수익률을 높이는 변액연금보험 상품을 내놓은 것이다. 수익성과 안정성 이 두가지를 동시에 만족시키는 상품이다.
불황 중 노후준비는 원금보장하는 변액연금보험이 가장 이상적
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따라서 요즘은 안정적이지만 수익이 약한 일반연금보다 안정성과 수익성을 동시에 보장하는 변액연금보험이 인기가 높아진 것이다.
노후준비를 위해 가장 중요한건 원금을 잃지 않고 안정적인 수익율 오랜기간 획득하는 것인데, 변액연금보험이 주식50%, 채권50%으로 분배하여 투자가 가능하기에 주식이나 펀드처럼 리스크가 높지않다. 안전하게 수익을 창출 할 수 있는 것이다.
또한, 종신연금수령이 가능하기에 길어지는 노후시기에도 불안해하지 않고 완벽히 대비할 수 있다. 간혹 많은 사람들이 변액유니버셜보험으로 높은 수익률을 창출하다 나중에 연금전환을 생각하는데 이런 경우 연금전환시의 경험생명표를 적용받아 연금수령액이 줄어든다. 따라서 노후를 대비하고자 한다면 가입시의 경험생명표를 적용하는 변액연금보험이 가장 탁월한 선택이다.
가입할때는 전문가와 함께 모든 변액연금보험비교는 필수!
변액연금은 가입 시 경험생명표를 적용하기에 빨리 가입하는 것이 좋지만 너무 무턱대고 서두르면 변액연금보험 상품도 해악이 될 수 있다. 변액 연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다. 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정나기에 변액연금보험은 가입 후에도 지속적인 관리가 필요하다. 그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문이다. 변액연금 보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능이 있어 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경할 수 있다.
즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로, 검증된 전문가에게 본인의 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금넷 (www.yungum.net)에서는 실력있는 연금보험 자산관리사들이 온라인보험상담으로 삼성생명, 미래에셋생명, 동양생명, pca생명, 교보생명 등 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 비교분석하여 연금보험계산을 하고 객관성있는 변액보험추천과 은퇴설계를 돕고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
