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즉 20년동안의 노후 생활을 계획하기 위해서는 은퇴하기 최소 20년 전부터 자금을 모으기 시작해야한다는 것이다. 따라서 노후준비를 빨리 시작할수록 각자가 노후를 위해 떠어놓아야하는 돈의 액수도 적어지고, 각자 부담해야하는 투자 위험도 줄어들게 된다.
노후를 위한 일정금액은 생활수준 차이에따른 금액차이는 있겠지만 대부분 최소 금액은 정해져있다고할 때 은퇴 후 수입을 발생시키기 위한 자금 마련방법에 영향을 미치는 변수는 세가지이다. 이 변수들은 자신의 노후 자금을 축척하기 위해 투자할 수 있는 금액, 은퇴까지 남은 시간, 자신의 돈에 대해 얻는 수익률이다.
그러면 30대가 보험으로 노후를 준비하는 것에 대해 구체적으로 살펴보자!
30대는 내 집 마련, 자녀교육자금 마련, 노후를 위한 준비를 동시에 준비해야하는 시간이다. 준비기간은 20년 이상이기 때문에 물가상승률을 고려해야할 때 현재 수준의 금액보다 훨씬 많은 돈을 준비해야한다. 장기적인 투자이기 때문에 노후를 위해서는 약간의 리스크가 있더라도 높은 투자수익을 올릴 수 있는 변액연금이나 변액 유니버셜을 통해 노후를 준비하는 것이 좋겠다.
변액상품을 통해 노후를 준비한다고 했을때 ‘최저’ 수준의 노생활자금을 마련하기 위해서 변액연금이나 변액 유니버셜을 사용하면 투자수익률에 따라 매월 투자하는 금액이 달라진다.
매월 연 6.5%를 가정하면 매월 80만원, 연 9.5%를 가정하면 매월48만원, 연 12%를 가정한다면 매월 32만원을 납입해야 은퇴시(60세가정) 4억 6천만원의 적립금으로 매월 190만원의 생활비를 수령할 수 있다. 좀더 여유로운 ‘보통’수준의 기준에서 보면 위 수익률대로 따져서 각각 매월 110만원, 65만원, 44만원을 납입하게 되면 은퇴시 6억 3천만원의 적립금으로 매월263만원의 연금을 수령할 수 있다.
35세의 가장이 노후준비를 퇴직금, 국민연금등으로 50%를 준하고 보험으로 50%를 준비한다고 가정했을 때는 100%보험으로 준비할 때보다 당연히 적은 금액으로 준비할 수 있다또한 기본적인 생활비 이외에 노후에는 예기치 못한 장기 요양이나, 비용이 많이 드는 병에 걸릴 수 있다. 이런 병들은 상상을 초월하는 비용이 들기 때문에 이에 대한 대비가 이루어져야 보다 완벽한 보험으로 준비하는 노후라 할 수 있겠다.
요즘은 민영의료보험이라하여 실손비로 대부분의 금액을 보험로 처리할 수 있다. 기간도 100세까지 이기 때문에 거의 종신으로 보장된다고 할 수 있겠다. 30세에 가입하면 작은 금액으로 많은 보장을 받을 수 있다. 또한 상속을 생각한다면 종신보험을 통해 상속재원을 마련하는 것도 고려해야 한다. 보험을 통해 노후를 준비하는 동시에 사망 후까지 위험에 대비할 수 있다.
같은 30대라고 하더라도 각각 다른 환경과 다른 목표를 가지고노후를 준비하게 될것이다 .전문가를 통해 철처히 맞춤형 노후를 준비하지 않으면 안되는 시대이다.
