노후를 위해서는 지금부터라도 금융상품을 통해 준비하여야 한다. 혹자는 적금으로 또는 펀드로 준비하는 이도 많겠지만 각각의 금융상품은 그 준비기간에 따라 장단점이 있어 목표와 기간에 따라 적절한 상품을 분배하여야 한다. 단기에는 적금 또는 펀드를 적절히 배분하는 것이 많지만 당연히 노후를 준비하는 장기상품으로는 비과세와 복리혜택이 있는 연금으로 준비 해야한다. 게다가 자산의 일부를 주식에 투자해 추가수익을 누리는 변액연금이 요즘에는 많은 인기를 끌고 있다.
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해마다 오르는 물가!
예를 들어 45세 가장이 60세에 은퇴를 한다고 가정해보자. 물론 은퇴시기도 갈수록 늦어질 가능성이 더 많다.
평균수명을 따졌을 때, 앞으로 사망에 이르기까지는 약 20년 정도, 본인의 생활비를 비롯해 손자들의 용돈까지 필요할 것이다. 그럼 이 경우의 은퇴자금은 얼마일까?
물가상승률을 3.0 % 가정하고, 계산해보면
월 150만원을 받을 경우, 약 6억5천만원
월 200만원을 받을 경우, 약 7억
월 300만원을 받을 경우, 약 10억6천만원
정도가 있어야 남은 평생을 편하게 살 수 있다.
하지만 자녀교육비와 집장만 시 받은 대출액을 생각해보면, 맞벌이를 한다고 해도 쉽지 않은 큰 문제이다. 상황이 이렇기 때문에 평범한 일반연금으로는 한계가 있어 변액연금으로 수익을 노리는 것이다.
변액연금을 선택하는 것은 보다 나은 가능성을 고르는 것이 아니라 필연적인 것이다. 계속 저금리 추세가 계속되고 물가가 존재하는 한 말이다. 내 성향을 잘 살펴서 보증기능이 있는 변액연금과 주식투입비율이 높은 변액연금중에 적절한 것을 골라야 한다.
부지런할수록 은퇴 후 생활은 여유로워질 수 있어
변액연금은 국내사/외국사 모두 판매를 하고 있으며 많게는 한 보험사에 4~5가지 변액연금의 상품이 판매를 하고 있다. 초보자들은 어느 보험사의 어떤 상품이 좋은지 각 보험사별 소속된 설계사를 만나면 그 상품이 최적이라고 듣게 되는 큰 실수를 하고 만다. 상품을 선택할 때 기준을 단지 사업비, 펀드 종류, 수익율 등 일반적으로 알고 있는 부분에 대해서만 알고 있는 것이 문제이다.
다음의 사항을 고려한다면 변액연금을 고르는데 도움이 된다. 하지만 어느 회사,어느 상품이건 모든 조건을 다 만족시키는 상품은 없다는 것을 인식하고 나에게 맞는 상품을 고르도록 노력하자.
◆ 변액연금 선택 시 추가납입을 적극 이용할 것.
◆ 거치기간 짧은 보험사를 선택 할 것.
◆ 펀드 개수가 다양하게 분포한 상품을 선택 할 것.
◆ 펀드 종류별로 운용사가 다양한지 여부 및 우수한 운용사를 운영하는지 파악 할 것.
◆ 사업비 지수가 낮은 보험사를 선택 할 것.
◆ 변액연금도 많이 판매하고 많이 가입하는 곳을 선택 할 것.
◆ 부부형 종신연금 기능이 있은 상품을 선택 할 것.
