하지만 현재는 어떠한가 우리나라가 oecd국가 중 3년 연속 최저 출산율을 보이고 있다. 기본 여성 한명이 평생 동안 1.16 명의 아이를 낳는다고 한다. 그렇다면 이 아이가 나중에 커서 과연 부모를 공양 할 수 있을까? 불가능하다고 할 수 있다. 어떻게 한명을 낳아서 2명을 공양하라는 건 애들에게 굉장히 큰 부담이 될 수박에 없을 뿐더라 그렇게 할 수도 없다. 그렇기 때문에 우리는 지금 당장이라도 노후 준비를 해야 한다 .
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1. 종신연금 가능여부
수명이 언제 까지 인지 알 수 있는가? 신이 아닌 이상 그렇지가 않다 그렇다면 10년 20년 받다가 그 기간을 넘어버린다면 어찌 되겠는가?
요즘 평균수명이 여자 85세 남자 79세 이다 현제 40대 이라면 60세가 됐을때 우리나라 평균수명이 과연 몇세 일지 알 수 있는가!
2. 부부형 연금지급 가능여부
본인이 연금을 수령하다가 갑작스런 사고나 질병으로 사망한다면 남은 배후자는 누가 책임질까? 이 부분은 회사마다 가입시점에 적용을 하는지 연금개시시점에 적용을 하는지에 따라 다르다 물론 연금 개시시점에 선택하는게 좋다고 할 수 있다.
3. 경험생명표 가입시점 적용여부
앞에 애기했듯이 현제의 평균수명보다 미래 내가 연금을 받을 때 평균수명이 더 길어 질 것이다.그렇다면 당연히 가입시점의 경험생명표를 적용하는게 좋다 할 수 있다.
4. 주식편입비율
변액이라는 상품은 주식과 채권에 투자를 해서 수익을 내는 상품이다. 즉 펀드와 유사 아니 같다고 해도 무방하다. 그렇다면 왜 주식편입비율이 조금이라도 높은게 좋은지를 알아봐야 할 것이다.
주식이 상승기때는 주식편입비율이 높으면 당연히 좋을 수 밖에 없다 그렇다면 하향할때는 좀더 싼가격에 많은 좌수를 살 수 있다.
변액상품이란 최소 10년에서 20년을 운용하는 상품이다 과연 언제 오를지 떨어질지를 알수 있겠는가!그렇다면 장기로 운용을 하기 때문에 어떻게 상품을 구성하면 좋을까 최대한 분산투자하는것이 좋다 할 수 있겠다. 그렇기 때문에 펀드의 종류가 다양한 상품이 좋다.
5. 최저보증구간
원금보장은 기본이고 수익에 따라 최고 200%까지 연금개시시점에 보장을 해준다.
6. 펀드 종류
펀드에 종류는 성장형, 안전형, 채권형, 인덱스형, 해외(브라질, 러시아, 인도, 차이나, 동유럽)펀드, 원자재펀드가 있다. 간단한 펀드 구성보다는 분산투자 할 수 있고 여러 펀드를 선택 할 수 있는 상품이 좋다 할수 있습니다.
7. 연금전환 시 이율
현재의 이율이 과연 20~30년 뒤 같은 이율일 것이라 보면 안 된다. 우리나라 또한 선진국으로 갈수록 공시이율이 떨어질 수 밖에 없다.
8. 수수료(납입시, 유지시)
보험회사에서 말하는 사업비 부분과 유지시 펀드 수수료와 적립금보증비용을 잘 알아보고 선택하는 것이 좋다. 사업비가 적다고 무조건 좋은 상품이 아니며 사업비가 비싸다고 무조건 나쁜 상품은 아니다.
사업비와 수수료 면은 전문가와 상담 후 선택하시는 것이 좋다 할 수 있다. 이러한 부분을 꼼꼼히 점검한 후 변액연금을 가입하는 것이 유리할 것이다.
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