대한민국 부모는 힙겹다. 가족부양과 내집마련, 자녀교육비, 훗날 노후대비까지 스스로 준비해야만하는 힘든 삶을 살고 있다. 계속된 경기침체로 자녀들 스스로의 생계도 힘들어져 버림받는 부모가 많이 생기고 있기 때문이다. 한국의 노인자살률이 oecd 회원국 중 가장 높아지고 증가율 또한 지난 10년 동안 세 배 이상 뛴것들 보아도 노후자금 마련은 필수이다. 당장 내집마련과 자식 뒷바라지 조차 힘들다고 지금 생활에만 치중해서 대책없이 소비만 하다가는 노후에 내 자신과 가족들까지 힘들게 할 수 있으니 노후를 대비하는 것은 이제 당연한 시대가 되었다.
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그래서 많은 사람들이 공시이율을 따르면서 월 10~30 만원정도 투자하는 연금보험을 가입하는 추세이다. 하지만 연금보험으로 가장 보편적인 연금저축보험과 일반 연금보험도 요즘 금리가 워낙 낮아 물가상승률에도 미치지 못하는 수익률로 월 소액투자로는 충분한 노후자금을 마련하긴 쉽지 않아보인다.
이런 상황에 희소식이 있다. 바로 생명보험사들이 고객이 가입한 원금의 2배까지 보장하면서 주식과 채권에 투자해 수익률을 높이는 변액연금보험 상품을 내놓은 것이다. 수익성과 안정성 이 두가지를 동시에 만족시키는 상품이다.
불황 중 노후준비는 원금보장하는 변액연금보험
그렇다면 변액연금보험이 왜 주목받고 있는가? 공시이율을 적용 받는 일반 연금보험, 연금저축보험은 예금자보호를 받는 등 안정성이 뛰어난 반면 투자 수익을 기대할 수가 없었던 점이 단점이었다. 변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에 좀 더 공격적인 투자가 가능하다. 물론 공격적이라해서 리스크가 큰 것도 아니다. 요즘 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도 연금으로 수령시 원금 200% 까지 보장 받을 수 있기 때문이다. (목표수익률에 달성 시)
따라서 요즘은 안정적이지만 수익이 약한 일반연금보다 안정성과 수익성을 동시에 보장하는 변액연금보험이 인기가 높아진 것이다. 노후준비를 위해 가장 중요한건 원금을 잃지 않고 안정적인 수익율 오랜기간 획득하는 것인데, 변액연금보험이 주식50%, 채권50%으로 분배하여 투자가 가능하기에 주식이나 펀드처럼 리스크가 높지않다. 안전하게 수익을 창출 할 수 있는 것이다.
이제 공시이율보다 높은 수익률과 원금보장을 해주는 변액연금보험으로 월 10~20만원의 소액으로도 노후대비를 할 수 있는 길이 열린 것이다.
가입할때는 전문가와 함께 모든 변액연금보험비교는 필수!
변액연금은 가입 시 경험생명표를 적용하기에 빨리 가입하는 것이 좋지만 너무 무턱대고 서두르면 변액연금보험 상품도 해악이 될 수 있다. 변액연금은 가입만 했다해서 맘을 놓아서는 안된다. 일단 최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 금물이다. 또한 변액 연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다.
채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정나기에 변액연금 보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능을 이용 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경해주어야 한다. 즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로, 검증된 전문가에게 본인의 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금보험넷(www.bestyungum.com)에서는 정상급 자산관리사들이 온라인보험상담으로 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 비교분석하여 객관성있는 변액보험추천을 하고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
