oecd에 통계에 따르면 oecd 30개 회원국의 65세 이상 노령인구의 소득 빈곤율이 평균 13.3%로 여기서 우리나라가 무려 45.1%로 oecd국 중 가장 높게 나온 것이다. 이는 멕시코의 28% 보다도 훨씬 높은 수준이다.
노인인구의 소득빈곤율은 전체 노인인구의 평균소득에 미치지 못하는 사람의 비율로 한국 노인 100명 중 45명은 가난하다는 뜻이 된다.
우리나라의 65세 이상 노인의 평균소득도 전체 인구 평균 소득의 59.7% 수준으로 oecd 30개국 중 26위다.
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노인자살률 역시 oecd 1위였다. 10만명당 71명으로 어느 국가보다도 높았다.
우리가 얼마나 노인문제에 내 스스로나 사회적으로 무관심한지를 보여주는 사례라고 할 수 있다.
원인은 당연히 경제활동 시기에 자녀에게 모든걸 투자하고 정작 자신의 노후대비를 하지 않은 결과이다. 하지만 자녀를 위한 가장 좋은 방법은 노년에 짐이 되지 않도록 스스로 노후설계를 해두는 것이다.
따라서 노년이 고통스럽지 않도록 미리미리 노후설계를 해야하겠지만, 당장 내집마련과 자식 뒷바라지 조차 힘든 대한민국 국민들에겐 목돈을 재테크나 부동산, 주식등에 투자하는 것이 힘들다.
그래서 최근 소액을 매달 납입해 연금을 만드는 연금보험이 주목을 받았다. 하지만 일반 연금보험은 공시이율을 따른 상품으로 수익성이 기대이하인 단점이 있었다.
펀드에 투자하면서 납입한 원금 2배까지 지켜주는 변액연금
이런 상황에선 월 10~ 20만원 가량 소액을 채권과 주식에 투자해 연금을 증가시키는 변액연금보험이 해결책이 된다.
변액연금보험은 채권과 펀드에 투자하면서 최대 200% 까지 원금보장이 가능해 안정성과 수익성을 동시에 갖춘 연금보험 상품이다. 이같은 상황을 반영하듯 최근 한 조사에 의하면, 수도권에 거주하는 30~40대 직장인이 변액연금보험을 통한 노후준비에 가장 적극적인 것으로 나타났다.
변액연금은 기존의 펀드나 주식에 투입하는 변액상품성향을 갖고 있으나, 펀드 수익률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나게 해 노후연금의 안정성을 높인 것이 특징이다. 계약자 적립금이 단계별 수익률(120%, 150%, 180%, 200%)을 달성할 때마다 연금 개시 시점에 해당 금액을 최저보증해준다. 한번 얻은 수익을 증시 변동과 관계없이 지킬 수 있도록 한 것. 연금 개시 3년 전까지 한번이라도 적립금이 목표수익률에 도달하면 이후 펀드 수익률이 떨어져도 이 금액이 연금적립액으로 보장된다.
따라서 공시이율보다 높은 수익률과 원금보장으로 월 10~20만원의 소액으로도 노후대비를 할 수 있는 길이 열린 것이다.
가입할때는 전문가와 함께 모든 변액연금보험비교는 필수!
가입 시에는 다음 2가지 사항을 참고해야 손해를 줄일수 있다. 첫째, 변액연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다. 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정난다. 따라서 변액연금보험에 가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은 전문 자산관리사와 함께 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있다.
둘째, 변액연금은 가입 했다고해서 맘을 놓아서는 안된다. 최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 금물이다. 또한 그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문에 가입 후에도 펀드변경 및 추가납입 등으로 지속적인 관리가 필요하다.
즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 연금보험비교 전문사이트인 연금보험넷(www.yungumbest.com)에서는 정상급 자산관리사들이 온라인보험상담으로 국내에 있는 20여개 생보사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 비교분석하여 객관성있는 변액보험추천을 하고 있으니 많은 도움이 될 것이다.
