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브레이크뉴스 문홍철 기자= 정부가 가계부채를 안정화하기 위해 올해 가계부채 증가율을 경상성장률(3.8%) 이내로 관리한다고 발표했다.
금융위원회는 27일 기획재정부, 행정안전부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 금융권협회 및 주요 은행이 참석한 가운데, 최근 가계대출 동향을 점검하고 ‘2025년 가계부채 관리방안’을 논의했다.
먼저, 정부는 GDP 대비 가계부채 비율의 지속적인 하향 안정화를 위해 2025년도 가계부채 증가율을 경상성장률(3.8%) 내로 관리한다. 지난해 말 기준 가계부채 규모가 약 2300조원 규모로 감안할 때 단순 계산시 올해 가계부채 증가 규모는 약 87조 이내로 예상된다.
특정시기 쏠림이나 중단없는 여신공급을 위해 월별·분기별 관리기준을 마련하고, 서민·취약계층·지방 등에 대한 금융 접근성을 높이기 위해 가계부채 관리상 유연한 제도적 장치도 마련했다.
권역별 가계대출 증가율 목표치도 설정했다. 시중은행 1~2%, 지방은행 5~6%, 상호금융 2% 후반~3% 초반, 저축은행이 4% 가량이다.
지방으로의 원활한 자금 공급을 위해 지방은행과 2금융권에 대해 다소 여유있는 대출여력을 부여했다. 단, 확대된 유동성이 수도권으로 유입되지 않도록 지방에 대한 자금공급 비중유지를 지도할 계획이다.
주택도시기금(HUG)의 디딤돌(구입자금)·버팀목(전세자금) 및 주택금융공사의 보금자리론(구입자금) 등 정책대출의 경우에도 가계부채 관리목표에 맞춰 관계부처 및 기관간 협력을 바탕으로 과도한 수요나 쏠림이 발생하지 않도록 보다 체계적으로 관리해 나갈 계획이다.
특히, 보금자리론은 저출생 대응 강화를 위해 다자녀 기준을 완화하고, 소상공인·지방 등 어려운 분야에 대한 생활안정자금 대출을 재개하기로 했다.
금리 인하에 따른 가계부채 증가세 확대 전망 등에 선제적으로 대응하고자 3단계 스트레스 DSR을 7월부터 시행할 예정이다. 구체적인 적용 범위와 스트레스 금리 수준은 가계부채 및 부동산 시장 상황 등을 봐 가며 4~5월경 확정할 계획이다.
또한, 총액 1억원 미만의 대출, 중도금·이주비 대출 등 그간 소득심사를 하지 않았던 가계대출에 대해서도 금융회사가 차주의 소득자료를 확인하도록 함으로써 자체적으로 대출 관리에 활용할 수 있도록 한다.
이를 통해 금융회사가 대출자의 소득·재산·신용도 등에 따라 보다 정교하게 대출을 공급할 수 있도록 금융권의 여신심사 및 관리체계를 점진적으로 개선해 나갈 계획이다.
전세대출·보증에 대한 제도개선도 추진한다. 주택신용보증기금(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 등 보증3社의 전세보증비율을 100% 전액보증에서 90% 부분보증으로 일원화 할 방침이다.
가계부채 추이 및 부동산 시장 상황 등을 살펴보며 수도권에 대한 보증비율 추가 인하를 검토할 계획이다. 전세 보증시 임차인의 상환능력과 전세물건지에 대한 심사를 강화한다.
금리 여건, 부동산 시장 상황 등에 따라 언제든 가계부채 증가세가 확대될 수 있는 만큼, 은행권 자본규제상의 주택담보대출의 위험가중치를 조정하는 등 거시건전성 규제를 필요시 시행할 수 있도록 사전에 준비할 예정이다.
한편, 참석자들은 지난해 4월 이후 가계부채가 증가세로 돌아서고, 수도권 중심의 부동산 가격 상승세와 금리경쟁 격화 등에 따라 여름철 증가세가 크게 확대된 것으로 분석했다.
9월 이후 금융권 자율관리 조치와 2단계 스트레스 DSR 시행 등으로 증가세가 둔화됐으나, 올해 2월 들어 금융권이 새로운 경영목표 수립에 따라 영업을 재개하고, 신학기 이사수요 등이 겹치면서 상당한 증가세를 보이는 모습에는 유의할 필요가 있다고 봤다.
특히, 최근 토지거래허가제 등 부동산 규제가 완화된 서울 일부 지역을 비롯해 수도권 부동산 시장은 국지적 상승폭 확대 조짐을 보이는 반면, 지방은 미분양이 쌓이는 등 양극화가 심화되고 있는 현 상황에 대해 면밀한 분석과 차등화된 대응이 필요한 시점이라는데 의견을 모았다. 이에 정부도 시장상황을 예의주시하면서 필요시 선제적으로 대응할 계획임을 전했다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
“Household loans will increase again this year”.. Growth rate to be managed within 3.8%
The government announced that it will manage the household debt growth rate this year within the nominal growth rate (3.8%) in order to stabilize household debt.
On the 27th, the Financial Services Commission reviewed recent household loan trends and discussed the ‘2025 Household Debt Management Plan’ with the attendance of related organizations such as the Ministry of Strategy and Finance, the Ministry of the Interior and Safety, the Ministry of Land, Infrastructure and Transport, the Bank of Korea, the Financial Supervisory Service, financial associations, and major banks.
First, the government will manage the household debt growth rate in 2025 within the nominal growth rate (3.8%) in order to continuously stabilize the household debt ratio to GDP downward. Considering that the household debt size was approximately 2,300 trillion won as of the end of last year, the increase in household debt this year is expected to be within approximately 87 trillion won by simple calculation.
In order to ensure a certain period of concentration or uninterrupted supply of credit, monthly and quarterly management standards were established, and a flexible institutional device for household debt management was also established to increase financial accessibility for the common people, vulnerable groups, and local areas.
The target household loan growth rate by region was also set. It is 1~2% for commercial banks, 5~6% for local banks, late 2%~early 3% for mutual finance, and around 4% for savings banks.
In order to ensure smooth supply of funds to local areas, local banks and secondary financial institutions were given somewhat more leeway in lending capacity. However, we plan to guide the maintenance of the proportion of funds supplied to local areas so that the expanded liquidity does not flow into the metropolitan area.
In the case of policy loans such as the Housing and Urban Development Corporation’s (HUG) stepping stone (purchase funds) and support (rental funds) and the Korea Housing Finance Corporation’s deposit-based loan (purchase funds), we plan to manage them more systematically based on cooperation between relevant ministries and organizations in accordance with the household debt management target to prevent excessive demand or concentration.
In particular, the Bokgeumjari Theory decided to ease the criteria for having multiple children to strengthen the response to the low birth rate and resume the livelihood stabilization fund loan for difficult sectors such as small business owners and local areas.
In order to preemptively respond to the prospect of an increase in household debt due to interest rate cuts, the 3-stage stress DSR will be implemented starting in July. The specific scope of application and the level of stress interest rates will be determined around April or May, depending on the household debt and real estate market conditions.
In addition, for household loans that were not previously subject to income screening, such as loans of less than 100 million won, interim payments, and relocation expenses, financial companies will be required to verify the borrower’s income data so that they can use it for their own loan management.
Through this, we plan to gradually improve the financial sector’s credit screening and management system so that financial companies can provide loans more precisely based on the borrower’s income, assets, and credit rating.
We will also pursue institutional improvements for jeonse loans and guarantees. The three guarantee companies, including the Korea Housing Credit Guarantee Fund (HF), Housing and Urban Guarantee Corporation (HUG), and Seoul Guarantee Insurance (SGI), will unify the jeonse guarantee ratio from 100% full guarantee to 90% partial guarantee.
We plan to review further reductions in the guarantee ratio for the metropolitan area while examining household debt trends and real estate market conditions. We will strengthen the examination of tenants’ repayment ability and jeonse properties when providing jeonse guarantees.
As household debt growth can expand at any time depending on interest rate conditions and real estate market conditions, we plan to prepare in advance so that macro-prudential regulations can be implemented when necessary, such as adjusting the risk weighting of housing mortgage loans under the capital regulation of the banking sector.
Meanwhile, participants analyzed that household debt has been on the rise since April of last year, and the increase in summer has been greatly expanded due to the rise in real estate prices and intensifying interest rate competition centered around the metropolitan area.
The increase slowed down after September due to the implementation of the financial sector's self-management measures and the second stage of stress DSR, but it was noted that there was a significant increase in February of this year due to the financial sector resuming operations in accordance with the establishment of new management goals and the overlapping demand for moving into the new semester.
In particular, while the real estate market in the metropolitan area, including some areas of Seoul where real estate regulations such as the land transaction permit system were recently relaxed, is showing signs of localized expansion of the increase, polarization is deepening in local areas such as the accumulation of unsold properties, and it was agreed that this is a time when a close analysis and differentiated response are necessary. Accordingly, the government also announced that it plans to closely monitor the market situation and respond preemptively if necessary.
