연금은 지급 방법에 따라 종신연금과 확정연금으로 나눌 수 있고 현재 보험사만이 종신연금을 지급하고 있다. 또한 소득공제 여부에 따라 세제 적격연금과 비 적격 연금으로 분류 할 수 있는 등 많은 분류 방법이 존재한다.
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위와 같은 많은 연금 상품들로 인해 소비자 들은 여러 종류의 연금 상품의 이해와 자신에게 맞는 연금 상품을 선택해야 하는 어려움을 겪고 있는 것이 사실이다. 인터넷의 발달로 많은 정보를 얻고 있지만 오히려 많은 정보로 소비자들은 더 혼란스러워 하고 있는 실정이다.
이 시점에서 연금 상품 가입 시 체크사항에 대해 진단해 보자.
첫째, 소득 공제가 가능한 연금 상품인지 아니면 비과세 상품인지 확인하고 가입하여야 한다.
소비자 입장에서 자신에게 어떤 상품이 적합한지 비교하여 결정하여야 한다. 일반적으로 고소득자 에게는 소득공제를 받을 수 있는 상품이 실질수익률을 올려 더 유리하다.
둘째, 공시이율이 높은 상품을 선택하여야 한다.
공시이율은 은행 이자율이라고 생각하면 간단하다. 연금 상품은 대부분 공시이율이 변동되지만 현재공시이율이 높은 상품이 유리할 것이다.
셋째, 최저 보증이율을 검토해 보고 판단하여야 한다.
최저보증이율은 공시이율의 최저점을 의미한다. 즉, 변동되는 공시이율이 내려가더라도 최소한 최저보증이율만큼 보장을 해준다는 의미이다. 연금상품은 장기 적인 관점에서 접근해야만 하는 상품인 만큼 최저 보증이율은 최후의 지지선이 될 것이다.
넷째, 각 생명사별 사업비 지수를 비교해 보아야 한다.
사업비 지수는 100을 기준으로 낮으면 평균 보다 낮다는 의미로 100 이상 이면 평균보다 높다는 의미로 생각 할 수 있다. 이러한 사업비 지수는 생명보험협회 공시 실에서 각 생명 사 별로 간단하게 조회 할 수 있다.
위 네 가지 체크 사항 말고도 중도 인출, 납입 정지 등 세세한 사항들을 비교해보고 가입하는 것이 소비자 입장에서 유리하다.
최근에는 변액연금이 더욱 각광받고 있다. 기존 연금의 장점을 모두 가지고 있으면서 원금은 보장되고 수익률도 최대 200%까지 보장해주는 상품도 있다.
현재 이러한 보험 상품들을 비교해주는 회사가 늘어나고 있는 추세이고 대표적으로 연금닷컴(www.yungum.com )에서는 연금보험을 비롯하여 생명보험사, 손해보험사 전 상품을 비교하여 고객들에게 제공하고 객관적이고 합리적인 제안서로 고객들을 만족 시켜주고 있다.
