변액보험(변액유니버셜,변액연금) 쓰기에 따라 만능통장

변액보험의 기능을 제대로 이해하고 활용

변액유니버셜은 투자형 상품으로 저금리 시대에 금리보다 높은 수익률을 기대할 수 있다. 또한 납입일시중지, 중도인출, 추가납입, 납입 정지 등 유동성 문제가 발생할 경우 이에 대처가 가능 기능을 가지고 있다. 마지막으로 10년 이상 유지시 비과세 혜택도 받을 수 있다. 
변액유니버셜보험은 종신의 개념이 있어서 만기라는 개념 자체가 없다. 고객이 사망할 때까지 유지할 수 있다는 뜻이다. 즉 고객이 사망할 때까지 유용하게 활용이 가능한 상품이라는 것이다. 

수익성과 안전성 측면에서 본다면, 변액유니버셜보험은 투자형 상품으로 금리보다 높은 수익을 기대할 수 있다. 우리나라가 선진국이 될수록 금리는 미국이나 일본, 유럽처럼 낮아질 수밖에 없다. 따라서 물가상승률에 대비하고 자산을 키우기 위해서는 투자가 필요한 시기에 살고 있다. 선진국에 도달하여 성장률이 낮아지기 전까지 우리나라는 분명히 투자 매력이 있는 나라이다. 

물론 투자에 따른 위험성을 간과해선 안된다. 주가하락에 따른 위험이 있다는 것은 절대 잊어서는 안된다. 다만 이에 대비하기 위해 펀드변경이라는 기능이 있다. 주식시장이 상승할 때는 주식형 펀드를 통해 수익을 창출하고, 주식시장이 하락할 때는 채권형 펀드로 주가하락을 방어할 수 있다. 

보장성 측면에서 본다면, 고객이 사망을 하게 되는 경우 정해진 사망보험금과 적립금을 모두 받기 때문에 사망에 대한 위험을 준비할 수 있다. 일반적인 저축이나 펀드에는 사망보험금이 없기 때문에 고객이 사망하는 경우 본인이 적립한 만큼만 받을 수 있지만, 변액유니버셜보험은 사망보험금이 추가로 지급된다. 따라서 자금이 많이 모이기 전인 단기, 중기에 가장의 부재라는 위험에 대한 보장이 가능하다. 

유동성 측면에서 본다면, 변액유니버셜보험의 의무납입기간은 12년이다. 하지만 변액유니버셜보험은 만기의 개념이 없기 때문에 고객이 원한다면 계속 저축이 가능하다. 그러나 더 이상 납입을 할 수 없는 상황이 되면 납입을 정지시킬 수 있다. 또한 의무납입기간이 끝나지 않았다 하더라도 중간에 잠깐 납입유예를 할 수 있다. 

그리고 중도인출 기능을 통해 그동안 모은 자금을 급할 때 꺼내서 사용할 수도 있다. 장기적인 저축을 하다보면 갑자기 목돈이 필요하게 되어 저축을 중도에 끝내는 경우가 있는데 이를 방지하기 위해 중도인출이라는 유익한 기능이 있다. 반대로 추가납입도 가능하다. 이는 단기적인 저축을 통해 목돈을 마련하고 당장 사용할 일이 없는 경우 혹은, 중도인출을 통해 많은 자금을 꺼내서 사용한 경우 등에 이용하면 좋다. 
또한 변액유니버셜은 10년 이상이면 비과세 혜택을 받기 때문에 위에 설명한 중도인출과 추가납입 기능과 합치면 평생 비과세 통장처럼 이용할 수 있다. 

마지막으로 연금전환 기능이 있다는 것도 유익한 기능 중 하나이다. 중도인출 기능을 이용하여 필요한 만큼씩 꺼내 쓴다면 연금처럼 활용할 수도 있지만, 안정적으로 금리를 적용받으며 일정한 연금을 받을 수 있다. 물론 연금전환 시점의 경험 생명을 적용하기 때문에 종신형 연금은 선택하지 않는 것이 좋다. 하지만 확정형 연금을 선택한다면, 투자의 위험에서 벗어나 안정적인 노후자금으로 활용할 수 있다. 

금융상품은 기능을 정확하게 이해하고 그 기능들을 효율적으로 활용하면 일반적으로 고객이 생각하는 것보다 훨씬 유용하게 이용할 수 있고, 그에 따라 예상치 못했던 혜택들을 더 받을 수 있음을 기억해야 한다.

연금비교사이트 ‘연금나라(www.yungumnara.com)’는 그러한 부분에 대한 고민을 해결해준다. 다양한 변액보험에 대한 고민을 원스톱으로 해결해보자.