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브레이크뉴스 문홍철 기자= 지난달 31일 국내 일부 증권사들이 유동성 위기를 겪으면서도 성과급 잔치를 벌이려다 금융감독원으로부터 제동 걸린 가운데, 고객들이 맡긴 예탁금으로 최근 4년간 1조8000억원이 넘는 불로소득을 벌어들인 것으로 밝혀졌다.
20일 국회 정무위원회 양정숙 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 국내 30개 증권사가 2019년부터 2022년까지 4년 동안 고객 예탁금으로 벌어들인 수입은 총 2조4670억원에 달했고, 같은 기간 고객에게 지급한 이자는 5965억원에 불과했다.
증권사에 맡겨 놓은 고객 예탁금은 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률’ 제74조 1항과 2항에 따라 한국증권금융에 전액 신탁 또는 예치해야 한다.
한국증권금융은 이 예탁금을 같은조 12항에 따라 국채증권 또는 지방채증권, 금융기관이 지급을 보증한 채무증권 등 안정적 운용을 해할 우려가 없는 곳에 투자한 후, 그 수익금을 증권사에 배분하는 방식이다.
증권사는 예탁금 운용에 따른 아무런 위험부담 없이 고객이 맡겨 논 예탁금을 한국증권금융에 신탁 또는 예탁하는 것만으로 안정적 수익을 거둘 수 있다.
즉, 증권사 수익은 고객 예탁금 규모가 크고 금리가 높을수록 유리한 구조다. 최근 금리상승에 이어 증권사 예탁금 규모도 크게 늘어났다.
증권사 고객 예탁금 규모는 2019년 26조6500억원에서 2020년 48조1556억원으로 크게 늘었고, 2021년에는 68조1898억으로 2019년에 비해 2.5배 이상 증가했다. 2022년에는 59조7299억원으로 전년에 비해 약간 줄어들긴 했지만 4년간 총 202조7253억원에 달하는 규모다.
고객 예탁금 중 미리에셋증권, NH투자증권, 한국투자증권, 삼성증권, KB증권 등 5대 증권사의 4년간 예탁금 평잔은 총 112조1865억원으로 전체의 55.3%를 차지하고 있다.
증권사들이 한국증권금융을 통해 벌어들이는 수익률은 기준금리+알파 수준으로 결정된다. 4년 동안 최고 수익률은 1.94%, 최저 수익률은 0.80%인 것으로 나타났다.
금액으로는 2019년 4513억원에서 2020년에는 4410억원으로 조금 줄었고, 2021년에는 예탁금 규모가 급증했지만 기준금리가 낮아 5012억원에 머물렀다.
하지만, 금리 상승기에 접어든 2022년에는 1조735억원의 이익을 거두는 등 4년 동안 총 2조4670억원을 벌어들였다.
전체 이익 중 5대 증권사가 벌어들였을 것으로 예상되는 금액은 1조4758억원으로 59.8%를 차지하는 것으로 보이며, 벌어들인 이익금은 증권사 예탁금 규모에 따라 매년 동일한 이율을 적용해 고스란히 증권사에 분배되고 있다.
증권사들이 예탁금을 맡긴 고객에게 지급하는 이자는 개인별 예탁금 금액과 당해연도 금리에 따라 달라지게 된다.
예탁금 금액이 △50만원 미만일 경우 평균 0.1%~0.2% 수준 △50~100만원 미만은 평균 0.2%~0.3% △100만원 이상일 때는 평균 0.2%~0.4%로 평균 0.2% 수준에 머물렀다.
증권사들이 챙긴 수익률이 최저 0.8%에서 최고 1.94%인 점을 감안하면 사실상 고객에게 수익금을 되돌려 주는 비율은 약 4분의 1 수준에 불과했다.
증권사들이 4년동안 고객에게 지급한 금액은 2019년 1739억원, 2020년에는 1235억원으로 줄었고, 2021년 1020억원으로 더 줄었지만, 2022년도에는 지급이율이 조금 높아진 2022년도에는 1970억원을 지급해 4년 동안 총 5965억원을 지급했다.
이중 5대 증권사가 지급한 금액은 3379억원으로 전체 지급액중 56.6%를 차지하는 것으로 조사됐다.
양 의원은 “증권사들은 고객이 맡겨 논 예탁금으로 아무런 위험부담 없이 4년만에 2조원 가까운 이익을 벌어들였고, 수십년간 이어졌던 점을 감안한다면 그동안 누적 수익금액은 상상을 초월할 것이다”고 꼬집었다.
이어 “증권사들은 IMF 사태를 계기로 1998년부터 이 같은 방식을 도입하고도 2018년까지 고객에게 단한푼 되돌려 주지 않았고, 불로소득으로 자기배 불리기에 급급했다”며 “이익금액을 예탁금 주인인 고객에게 적정하게 돌려주도록 이익배분에 관한 가이드라인 또는 증권사별 공시제도 등을 마련할 필요가 있다”고 강조했다.
한편, 금융감독원 제출 자료에 따르면 국내 증권사들이 거둔 2017년~2021년까지 5개년도 영업이익은 38조3868억원에 달하고, 2022년에도 3분기 누적 5조6385억원의 이익을 더해 총 44조 254억원 영업이익을 내고 있다.
이런 가운데, 지난해 레고랜드사태로 인해 일시적 유동성 위기를 겪자 정부는 채권시장 안정을 위해 채안펀드 50조+@ 대책을 마련하는 등 지원 정책을 펼쳐왔지만, 일부 증권사들은 이런 와중에 ‘성과급과 배당금 잔치’ 움직임을 보여 금융감독원의 지적을 받기도 했다.
양 의원은 “최근 금융감독원이 국내 증권사를 대상으로 성과급을 3년간 나눠 지급하는 증권사 성과급 이연제도와 손실발생시 성과급을 환수하는 클로백 제도 채택 여부 등을 집중 점검할 계획이라고 밝힌 만큼, 그 진행과정과 결과를 면밀히 살펴 볼 것이다”고 말했다.
break9874@naver.com
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
‘Benefit party’ securities company, ‘Gulp’ of 1.8705 trillion won in customer deposits for 4 years
Rep. Yang Jeong-sook, “It is urgent to get full with unearned income.. Profit distribution guidelines must be prepared”
Break News Reporter Moon Hong-cheol= On the 31st of last month, while some securities companies in Korea were stopped by the Financial Supervisory Service for trying to hold a performance-based party despite a liquidity crisis, it was revealed that they had earned more than 1.8 trillion won in unearned income over the past four years with deposits entrusted by customers.
According to data submitted by the Financial Supervisory Service by Yang Jeong-sook, a member of the National Assembly's Political Affairs Committee, on the 20th, 30 domestic securities companies earned a total of 2.467 trillion won in revenue from customer deposits over the four years from 2019 to 2022, and payments to customers during the same period One interest was only 596.5 billion won.
Customer deposits entrusted to securities companies must be fully entrusted or deposited with Korea Securities Finance in accordance with Article 74, Paragraphs 1 and 2 of the ‘Financial Investment Business and Capital Market Act’.
Korea Securities Finance invests these deposits in securities that are unlikely to undermine stable management, such as government bond securities, local government bond securities, or debt securities guaranteed by financial institutions, in accordance with Paragraph 12 of the same Article, and then distributes the proceeds to securities companies. .
Securities companies can earn stable profits simply by entrusting or depositing the deposits entrusted by customers to Korea Securities Finance without any risk associated with deposit management.
In other words, the profit structure of securities firms is advantageous when the size of customer deposits is large and the interest rate is high. Following the recent rise in interest rates, the size of deposits at securities firms has also increased significantly.
The size of customer deposits at securities firms increased significantly from 26.65 trillion won in 2019 to 48.1556 trillion won in 2020, and to 68.1898 trillion won in 2021, an increase of more than 2.5 times compared to 2019. In 2022, it decreased slightly from the previous year to 59.7299 trillion won, but it reached a total of 202.7253 trillion won over four years.
Among customer deposits, the four-year average deposit balance of Miri Asset Securities, NH Investment & Securities, Korea Investment & Securities, Samsung Securities, and KB Securities totaled 112.1865 trillion won, accounting for 55.3% of the total.
The rate of return earned by securities companies through Korea Securities Finance is determined by the base rate + alpha level. The highest rate of return for four years was 1.94%, and the lowest rate of return was 0.80%.
In terms of amount, it decreased slightly from 451.3 billion won in 2019 to 441 billion won in 2020, and in 2021, the size of deposits soared, but the base interest rate was low, so it stayed at 501.2 billion won.
However, in 2022, when interest rates were on the rise, it earned a total of 2.467 trillion won over four years, including a profit of 1.735 trillion won.
Of the total profits, the amount the five securities companies are expected to have earned is 1,475.8 billion won, which seems to account for 59.8%.
The interest paid by securities companies to customers who have deposited money varies according to the individual deposit amount and the interest rate for the year.
The average deposit amount was 0.1% to 0.2% for less than 500,000 won △ 0.2% to 0.3% for less than 500,000 won and less than 1 million won △ 0.2% to 0.4% for more than 1 million won, remaining at an average of 0.2%.
Considering that the rate of return earned by securities companies ranges from a minimum of 0.8% to a maximum of 1.94%, the rate of returning profits to customers was only about a quarter.
The amount paid by securities companies to customers over the past four years decreased to 173.9 billion won in 2019, 123.5 billion won in 2020, and 102 billion won in 2021. A total of 596.5 billion won was paid over the year.
Among them, the amount paid by the five securities companies was 337.9 billion won, accounting for 56.6% of the total amount paid.
Rep. Yang pointed out, “Securities companies have made profits of nearly 2 trillion won in four years without any risk with deposits entrusted to them by customers, and considering that it has been going on for decades, the cumulative amount of profits will be beyond imagination.”
He continued, “Securities companies, even after introducing this method from 1998 with the IMF crisis as an opportunity, did not return a single penny to customers until 2018, and were in a hurry to increase their own income with unearned income.” It is necessary to prepare guidelines for profit distribution or a disclosure system for each securities company so that it is returned appropriately,” he emphasized.
Meanwhile, according to data submitted by the Financial Supervisory Service, the operating profits of domestic securities companies for the five years from 2017 to 2021 reached 38,386.8 billion won, and in 2022, a cumulative profit of 5,638.5 billion won in the third quarter was added, totaling 44,254 billion won. making operating profit.
In the midst of this, when the government suffered a temporary liquidity crisis due to the Legoland incident last year, the government has implemented support policies such as preparing measures for the bond fund of 50 trillion + @ to stabilize the bond market. and was pointed out by the Financial Supervisory Service.
Rep. Yang said, “Recently, as the Financial Supervisory Service announced that it plans to intensively inspect the adoption of the performance-based pay deferment system for domestic securities companies, which pays performance-related pay in three years, and the cloback system that recovers performance-based pay in the event of a loss, the progress and We will look closely at the results,” he said.
