 ▲ 사진은 24일 서울 중구 하나은행 대출창구의 모습. 2022.05.24. © 뉴시스 |
브레이크뉴스 최애리 기자= 정부가 청년층과 신혼부부를 대상으로 3분기부터 주택담보대출비율(LTV)과 총부채원리금(DSR) 규제를 완화하기로 했다.
또한 최대 50년 만기인 '초장기 정책모기지(주택담보대출)'를 출시하기로 하면서 청년층이 대출한도 압박과 원리금 부담에서 좀 더 자유롭게 될 전망이다.
31일 금융권과 정치권에 따르면 정부는 '서민생활 안정을 위한 긴급 민생안정 10대 프로젝트'를 통해 이같은 정책을 실시할 계획이다.
먼저 오는 3분기부터 생애 최초 주택 구입자의 주택담보대출에 적용되는 LTV가 80%까지 높아진다.
현재는 서울 등 투기과열지구의 경우, 부부합산 연 소득 1억원(생애 최초 구입자) 이하, 주택가격 9억원 이하일 때만 LTV를 최대 60%(6억원 초과 구간은 50%)까지 우대한다.
또한 청년과 신혼부부를 위한 50년 초장기 주담대 상품이 오는 8월 출시될 계획이다. 기존에는 지난해 7월 청년·신혼부부를 대상으로 도입된 보금자리론·적격대출의 40년 만기가 가장 길었다. 이번 상품은 주택금융공사에서 적정 금리와 리스크 분석, 내부 규정 개선 등을 거친 뒤 정책모기지로 제공할 예정이다.
대출기간이 늘어나면 매달 갚아야할 원리금 부담이 줄어든다. 5억원의 대출을 40년 만기, 연 4.4% 금리, 원리금균등분할 조건으로 빌렸을 경우, 매월 갚아야 할 원리금은 약 222만원이다. 그러나 대출만기가 50년으로 늘어나면 매달 내야 할 원리금은 206만원으로 약 16만원 줄어든다. 만약 기존 대출이 30년 만기였다면 매달 내는 원리금은 250만원에서 206만원으로 44만원이 줄어드는 효과가 있다.
또한 대출 만기가 최대 10년 더 길어지면서 대출한도도 늘어난다. 예를 들어 현재 연소득 5000만원인 차주가 30년 만기(연 4.4% 금리)로 주담대를 이용 중인 경우, DSR 40%가 적용돼 최대 3억3300만원까지 대출을 받을 수 있다. 이 상황에서 만기가 50년까지 늘어나면 매월 갚는 원리금이 줄어들면서 대출한도가 4억300만원으로 약 7000만원 더 늘어난다.
다만 금융권에선 대출 규제 완화가 긍정적인 점만 있는 게 아니라고 조언한다. 대출기간이 늘어나면서 당장 원리금 상환 부담에선 자유로울 수 있지만 은행에 총 지불해야 할 이자가 늘어난다는 점을 유의해야 한다고 조언한다. 또한 미래 집값이 하락할 경우, 중도 상환도 못하고 평생 빚에 끌려다닐 수 있다는 지적도 있다. 아울러 대출 규제가 완화된다해서 무리하게 대출을 받지말고 이를 갚아나갈 여력이 있는지도 함께 판단해야 된다고 금융권은 지적했다.
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
LTV relaxation from Q3 - '50 Years of Obligation'...It's time for young people to borrow money
The government has decided to ease regulations on mortgage loan ratios (LTV) and DSR (DSR) for young people and newlyweds from the third quarter.
It is also expected that young people will be more free from the pressure on loan limits and the burden of principal and interest as they decided to launch an "extra-long-term policy mortgage (housing mortgage loan)," which is up to 50 years old.
According to the financial and political circles on the 31st, the government plans to implement such a policy through the "Top 10 Emergency People's Livelihood Stabilization Projects for Stabilizing the Living of the Common People."
First of all, from the third quarter, LTV, which is applied to mortgage loans for first-time home buyers, will increase to 80%.
Currently, in the case of overheated speculation zones such as Seoul, up to 60% (50% of the section exceeding 600 million won) is preferential only when the combined annual income of couples is less than 100 million won (first-time buyers) and housing prices are less than 900 million won.
In addition, a 50-year early mortgage loan product for young people and newlyweds is planned to be released in August. Previously, the 40-year maturity of Bogeumjari loans and qualified loans, which were introduced to young people and newlyweds in July last year, was the longest. The product will be provided as a policy mortgage after proper interest rates, risk analysis, and improvement of internal regulations at the Korea Housing Finance Corporation.
If the loan period increases, the burden of principal and interest to be paid back every month will be reduced. If a loan of 500 million won is borrowed on a 40-year maturity, an annual interest rate of 4.4%, and an equal division of principal and interest, the principal and interest to be paid back every month is about 2.22 million won. However, if the maturity of the loan increases to 50 years, the principal and interest to be paid every month will be reduced by about 160,000 won to 2.06 million won. If the existing loan was 30 years old, the principal and interest paid every month will be reduced by 440,000 won from 2.5 million won to 2.06 million won.
In addition, the loan limit will increase as the maturity of the loan is extended by up to 10 years. For example, if a borrower with an annual income of 50 million won is currently using a mortgage with a 30-year maturity (4.4% interest rate per year), up to 333 million won can be borrowed with a 40% DSR applied. In this situation, if the maturity increases to 50 years, the loan limit will increase by about 70 million won to 43 million won as the principal and interest paid back every month will decrease.
However, the financial sector advises that easing loan regulations is not only positive. As the loan period increases, it may be free from the burden of principal and interest immediately, but it is advised to note that the total interest to be paid to the bank increases. It is also pointed out that if future housing prices fall, they could not repay in the middle and be dragged into debt for life. In addition, the financial sector pointed out that even if loan regulations are eased, it is necessary to judge whether they can afford to pay them back instead of taking out loans excessively.
