 ▲ 한화생명 "사망보험금 원하는 방식으로 지급" 유가족 맞춤형 상속플랜 제시 © 브레이크뉴스 |
브레이크뉴스 최애리 기자= 초고령사회 진입으로 세대를 아우르는 자산 관리의 중요성이 커지는 가운데, 한화생명이 사망보험금을 유가족 상황에 맞게 설계해 지급할 수 있는 ‘보험금청구권 신탁’을 출시했다고 9일 밝혔다.
이 상품은 한화생명 상속연구소의 컨설팅을 바탕으로 개발됐다. 가입자는 자녀 학자금, 상속세 재원, 장기 생활비 등 목적에 맞춰 사망보험금 지급 방식을 지정할 수 있어, 일시금 지급 위주의 기존 종신보험보다 유연하고 체계적인 자산 설계가 가능하다.
보험금청구권 신탁은 보험계약자가 생전에 청구권을 신탁회사에 위탁하면, 계약자 사망 시 신탁회사가 대신 보험금을 수령해 지정된 수익자에게 일정에 따라 분할 지급하는 방식이다. 적용 대상은 ▲3천만 원 이상 일반사망 보장 ▲계약자·피보험자·위탁자 동일 ▲직계존·비속 또는 배우자를 수익자로 지정 ▲보험계약 대출이 없는 경우다.
예를 들어, 조부모가 손자녀 학자금을 위해 1억 원의 사망보험금을 매년 1천만 원씩 10년간 나눠 줄 수 있다. 분할 지급 기간 동안 잔액은 정기예금 등으로 운용돼 최종 지급 시 이자가 더해진다. 또한 이혼한 전 배우자가 미성년 자녀의 자금을 유용할 우려가 있는 경우, 신탁을 활용해 자녀에게 안정적으로 지급되도록 설계할 수도 있다.
기존 종신보험 보유자도 조건 충족 시 신탁을 활용할 수 있으며, 신규 보험 가입 시에도 결합이 가능하다. 특히 지난 9월 1일 출시된 ‘상속H종신보험’은 해지환급금을 낮추고 사망보험금을 높여, 합리적인 보험료로 보장을 강화한 상품이다. 보험금청구권 신탁과 결합하면 상속세 재원 마련에도 도움이 된다.
최인희 한화생명 상속연구소장은 “보험 이상의 종합자산관리 서비스를 제공하기 위해 상품과 컨설팅 영역을 확대하고 있다”며 “상속세를 고민하는 고객들을 위해 전국 6개 FA센터에서 전문 신탁 상담과 상속플랜 설계를 지원하겠다”고 말했다.
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>
Hanwha Life Insurance Offers Customized Inheritance Plans for Surviving Families: "Death Benefits Paid as Desired"
With the advent of a super-aging society, the importance of intergenerational asset management is growing. Hanwha Life Insurance announced on the 9th that it has launched the "Insurance Claims Trust," which allows survivors to tailor their death benefits to their individual circumstances.
This product was developed based on consulting from Hanwha Life's Inheritance Research Institute. Subscribers can designate the death benefit payment method based on their children's education, inheritance tax resources, long-term living expenses, and other purposes. This allows for more flexible and systematic asset planning than traditional whole life insurance policies, which typically focus on lump-sum payments.
With an insurance claim trust, the policyholder entrusts their claim to a trust company during their lifetime. Upon their death, the trust company collects the insurance proceeds on their behalf and distributes them in installments to designated beneficiaries according to a set schedule. Eligibility requirements include: General death coverage of KRW 30 million or more; The policyholder, insured, and trustor are the same; A direct ascendant, descendant, or spouse is designated as the beneficiary; and There are no insurance policy loans.
For example, grandparents could distribute 100 million won in death benefit payments to their grandchildren for their education, dividing the remaining funds by 10 million won annually for 10 years. During the installment period, the balance would be held in a time deposit, accruing interest upon final payment. Furthermore, if there is concern that a divorced ex-spouse might misuse funds for minor children, a trust can be used to ensure stable payments to the children.
Existing whole life insurance policy holders can also utilize trusts if they meet certain conditions, and they can also combine them with new policies. In particular, the "Inheritance H Whole Life Insurance," launched on September 1st, offers enhanced coverage at a reasonable premium by lowering surrender value and increasing death benefits. Combining it with an insurance claim trust can also help secure funds for inheritance tax payments.
Choi In-hee, Head of Hanwha Life Insurance's Inheritance Research Center, stated, "We are expanding our product and consulting services to provide comprehensive asset management services beyond insurance. For customers concerned about inheritance tax, we will provide expert trust consultations and inheritance plan design services at six FA centers nationwide."
